{"id":8745,"date":"2021-04-30T09:55:40","date_gmt":"2021-04-30T07:55:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=8745"},"modified":"2021-04-30T09:55:40","modified_gmt":"2021-04-30T07:55:40","slug":"como-cobrar-el-seguro-a-un-difunto-el-pais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/como-cobrar-el-seguro-a-un-difunto-el-pais\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo cobrar el seguro a un difunto (El Pa\u00eds)"},"content":{"rendered":"
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La OCU pide a la Direcci\u00f3n General de Seguros que admita la restituci\u00f3n de la parte de la prima anual que el cliente no puede disfrutar<\/span><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/header>\n
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GABRIELE FERLUGA\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/a>Madrid <\/span><\/span>28 ABR 2021 – 17:15\u00a0CEST<\/abbr><\/a><\/time><\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n
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\u201cUna persona tiene\u00a0su coche asegurado<\/a>\u00a0a terceros [es decir, el seguro responde frente a terceros de los da\u00f1os que \u00e9sta pueda ocasionar a otro veh\u00edculo y sus ocupantes]; pero se lo roban y nunca se llega a encontrar. La aseguradora no le indemniza por el robo y aunque deja de soportar el riesgo y la p\u00f3liza ya no sirve absolutamente para nada, se exige el pago del a\u00f1o entero\u201d. Este es uno de los ejemplos reales que la Organizaci\u00f3n de Consumidores y Usuarios (OCU) menciona a la hora de cuestionar la pr\u00e1ctica de las compa\u00f1\u00edas de seguros de cobrar la totalidad de\u00a0la prima anual<\/a>, pese a que el asegurado ya no pueda disfrutar de la cobertura. Por ello, a principios de febrero, la OCU se dirigi\u00f3 a la Direcci\u00f3n General de Seguros (DGS) para reclamar que en estos casos se admita la cancelaci\u00f3n de la p\u00f3liza y la restituci\u00f3n de la prima correspondiente al periodo en el que la aseguradora no va a soportar ning\u00fan riesgo. Si la respuesta a esta petici\u00f3n fuera positiva, sin embargo, lo m\u00e1s probable es que los seguros se encarecer\u00edan, seg\u00fan los expertos.<\/p>\n

La pol\u00edtica de extornos de las aseguradoras \u2014es decir, reembolsar al cliente la parte de la prima inutilizada\u2014 es la regla en otros pa\u00edses de la UE. \u201cEs el caso de Italia, B\u00e9lgica y Portugal, donde hay asociaciones hermanas de nuestra organizaci\u00f3n que hemos podido consultar\u201d, dice la portavoz de la OCU, Ileana Izverniceanu. En julio del a\u00f1o pasado en B\u00e9lgica, por ejemplo, al abordar algunas cuestiones sobre transparencia de los seguros en tiempos de covid, el organismo p\u00fablico de servicios y mercados financieros (FSMA, por sus siglas en franc\u00e9s) record\u00f3 que \u201ccuando se cancela un viaje, puede desaparecer parte del\u00a0riesgo del seguro vinculado<\/a>, por ejemplo, la asistencia\u00a0in situ<\/em>\u00a0o la cobertura por el equipaje. En tal caso, el asegurador debe reembolsar la parte de la prima que ya ha sido pagada para cubrir estos riesgos no soportados\u201d.<\/p>\n

\u201cCasos sangrantes\u201d<\/h3>\n

\u00bfPor qu\u00e9 en Espa\u00f1a no ocurre lo mismo? \u201cLa DGS considera indivisible la prima que corresponde al periodo contratado<\/a>, que suele ser anual, aun cuando se pague de forma mensual, trimestral o semestral\u201d, responden desde la OCU. \u201cLa \u00fanica excepci\u00f3n es que haya una cl\u00e1usula que indique expresamente lo contrario, una situaci\u00f3n que rara vez se da\u201d, a\u00f1aden. La DGS no ha contestado a las preguntas de este peri\u00f3dico sobre este asunto, pese a reiterados intentos.<\/p>\n

De esta forma, se producen casos que desde la organizaci\u00f3n tildan de \u201csangrantes\u201d, como el de \u201cpersonas mayores fallecidas durante la pandemia<\/a>\u00a0a las que se les cobra \u00edntegramente el importe de la\u00a0p\u00f3liza privada de salud<\/a>\u201d. Pese a que el pago de la prima se pueda escalonar mensualmente, \u201csi los hijos decidieran dejar de pagarla, la aseguradora podr\u00eda exigir el resto del dinero\u201d, recalcan.<\/p>\n

Por todo ello, el 9 de febrero trasladaron la cuesti\u00f3n a la DGS, a la que piden que la prima, por el per\u00edodo en el que el riesgo desvanece, se devuelva por lo menos en dos casos: cuando desaparezca la persona o el objeto asegurado, o el riesgo para el que se suscribi\u00f3 el seguro y ello no haya dado lugar a una indemnizaci\u00f3n con cargo a la compa\u00f1\u00eda; y, en segundo lugar, cuando se pida la ampliaci\u00f3n de la cobertura o existen nuevas circunstancias que agravan el riesgo cubierto y la aseguradora no acepta cubrirlas o bien el tomador considera que la sobreprima es excesiva. Desde la OCU afirman no haber recibido respuesta todav\u00eda por parte de la DGS.<\/p>\n

La empat\u00eda tiene un coste<\/h3>\n

No obstante, en opini\u00f3n de Carlos Lluch, director t\u00e9cnico de la corredur\u00eda Lluch y Juelich, si el extorno no es una pr\u00e1ctica com\u00fan en Espa\u00f1a, ello se debe principalmente a la costumbre de no hacerlo, puesto que existe una normativa que s\u00ed contempla su existencia, aunque no obliga a ello. Se trata del Real Decreto de las entidades aseguradoras, de 2015, que menciona \u201clos suplementos emitidos [\u2026] que se [corresponden] con extornos de primas\u201d y prev\u00e9 \u201clas provisiones t\u00e9cnicas de participaci\u00f3n en beneficios y extornos\u201d. Y con un Real Decreto Legislativo de 2004 desapareci\u00f3 tambi\u00e9n de los textos legales la referencia a la indivisibilidad de la prima. \u201cSeg\u00fan el C\u00f3digo Civil, lo que es indivisible es la prestaci\u00f3n\u201d, zanja Lluch.<\/p>\n

Eso s\u00ed, instaurar esta pr\u00e1ctica llevar\u00eda un coste. \u201cDesde el punto de vista t\u00e9cnico del seguro, estamos ante una cuesti\u00f3n estad\u00edstica, matem\u00e1tica: podemos tener un accidente el primer d\u00eda de cobertura o el \u00faltimo, por lo que el asegurador calcula el riesgo y necesita esa prima durante todo el periodo contratado\u201d, explica Lluch. Por esta raz\u00f3n, \u201csi se quiere resolver el problema de un modo emp\u00e1tico con el cliente, deber\u00edamos centrarnos en el c\u00e1lculo de la prima, integrando en la provisi\u00f3n t\u00e9cnica de extornos un fondo para estos casos\u201d, agrega.<\/p>\n

En palabras de este\u00a0br\u00f3ker<\/em>, la compa\u00f1\u00eda \u201ctendr\u00e1 que cobrar para que la prima sea suficiente y la ciudadan\u00eda deber\u00e1 entender que el precio del seguro se incrementar\u00e1 con el objetivo de garantizar un derecho\u201d. En otros t\u00e9rminos, \u201cel asegurado debe ser consciente de que cada logro tiene su impacto estad\u00edstico que se traslada a la prima\u201d. Por ello, Lluch insiste en que \u201celegir un seguro por precio es, posiblemente, el peor error\u201d.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La OCU pide a la Direcci\u00f3n General de Seguros que admita la restituci\u00f3n de la parte de la prima anual que el cliente no puede… Llegeix m\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":149,"featured_media":2270,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[28],"tags":[],"class_list":{"0":"post-8745","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualidad","8":"entry"},"acf":[],"yoast_head":"\nC\u00f3mo cobrar el seguro a un difunto (El Pa\u00eds) - Col\u00b7legi de Mediadors d'Assegurances de Lleida<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/como-cobrar-el-seguro-a-un-difunto-el-pais\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"C\u00f3mo cobrar el seguro a un difunto (El Pa\u00eds) - Col\u00b7legi de Mediadors d'Assegurances de Lleida\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"La OCU pide a la Direcci\u00f3n General de Seguros que admita la restituci\u00f3n de la parte de la prima anual que el cliente no puede... 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