{"id":7287,"date":"2020-07-31T08:57:00","date_gmt":"2020-07-31T06:57:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=7287"},"modified":"2020-07-31T09:15:17","modified_gmt":"2020-07-31T07:15:17","slug":"quien-paga-los-menus-del-restaurante-cerrado-por-el-confinamiento-la-vanguardia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/quien-paga-los-menus-del-restaurante-cerrado-por-el-confinamiento-la-vanguardia\/","title":{"rendered":"Qui\u00e9n paga los men\u00fas del restaurante cerrado por el confinamiento? (La Vanguardia)"},"content":{"rendered":"<div class=\"detail__header\">\n<header class=\"d-title\">\n<h4 class=\"d-title__txt\"><em><span style=\"font-size: 16px;\">Los empresarios intentan conseguir que los seguros cubran los perjuicios creados por el cierre temporal de actividades que decretan los gobiernos<\/span><\/em><\/h4>\n<\/header>\n<div class=\"detail__img u-mb20\">\n<figure class=\"story-leaf-figure\" data-component=\"image\"><figcaption class=\"img-figcaption\">XAVIER GRAU\u00a0 \u00a0 \u00a0<time class=\"d-signature__time\" datetime=\"2020-07-27T09:52:22+0200\" data-timestamp=\"1595836342000\">27\/07\/2020 09:52<\/time>\u00a0<time class=\"d-signature__time\" datetime=\"2020-07-27T09:58:33+0200\" data-timestamp=\"1595836713000\">|\u00a0Actualizado a 27\/07\/2020 09:58<\/time><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"detail__article\">\n<div class=\"detail__story u-w66--md\">\n<div class=\"story-leaf-txt-p\" data-gtm-element-container=\"modulo-texto-link\">\n<p>En opini\u00f3n de la abogada Alejandra Galdos, especialista en disputas de seguros y reaseguros de Herbert Smith Freehills, entre las consecuencias que la pandemia deja en el sector asegurador est\u00e1 \u201cla afectaci\u00f3n de la actividad econ\u00f3mica derivada de las decisiones gubernamentales\u201d que ha abierto un debate con repercusi\u00f3n importante en la forma de entender los seguros de p\u00e9rdida de beneficios y las coberturas de lucro cesante.<\/p>\n<p>Dicho por la directa: \u00bfqui\u00e9n, qu\u00e9 y a quien se puede reclamar por la p\u00e9rdida de beneficios de empresas y negocios a causa del par\u00f3n de la actividad impuesto por situaciones como el estado de Alarma? Si es que se puede, naturalmente.<\/p>\n<div id=\"_wmass_1418399999383837\">\n<div id=\"jw-8383783837\" class=\"jwplayer jw-reset jw-state-paused jw-stretch-uniform jw-flag-aspect-mode jw-flag-controls-hidden jw-flag-outstream jw-breakpoint-3 jw-flag-ads\" tabindex=\"0\" role=\"application\" aria-label=\"Reproductor de Video\">\n<div class=\"afs_ads\">\u00bfPodr\u00eda llegar un peque\u00f1o restaurante reclamar las p\u00e9rdidas en servicios, men\u00fas y clientes a causa del confinamiento como en Estados Unidos? Alejandra Galdos detalla para La Vanguardia que \u201cno existe un criterio general, todo depender\u00e1 de lo que se haya contratado. Deber\u00e1 revisarse si, efectivamente, su p\u00f3liza garantiza la p\u00e9rdida econ\u00f3mica derivada de la interrupci\u00f3n total o parcial del negocio y, como es l\u00f3gico, si existen otros tantos factores que puedan condicionar la cobertura \u2013o no- \u201c.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p><strong>Los cierres obligados por la autoridades generan \u201cgran incertidumbre\u201d sobre las coberturas pensadas para cubrir las p\u00e9rdidas de un negocio<\/strong><\/p>\n<p>\u201cEste es el debate que se ha abierto en distintos pa\u00edses sobre p\u00f3lizas muy variadas -se\u00f1ala esta experta-, algunas con coberturas de paralizaci\u00f3n del negocio derivadas de cierres por orden de la autoridad y otras poniendo sobre la mesa el propio concepto de da\u00f1o\u201d con la Covid-19 de fondo abriendo la puerta a nuevas reclamaciones por p\u00e9rdidas de beneficios.<\/p>\n<p>Para esta especialista en litigios de responsabilidad de productos, medio ambiente y riesgos de contingencia, el nudo de la cuesti\u00f3n est\u00e1 en el hecho que \u201clos gobiernos han decretado la orden de cierre de determinados negocios o han impuesto restricciones para el ejercicio normal de la actividad\u201d. Esto implica \u201cgran incertidumbre sobre el alcance de determinadas p\u00f3lizas de seguro para cubrir las p\u00e9rdidas sufridas\u201d.<\/p>\n<p>Todas estas incertidumbres se han manifestado \u201cen los intentos de grupos de afectados para que se decretase la garant\u00eda de p\u00e9rdidas como situaci\u00f3n excepcional -con independencia de la existencia o no de cobertura espec\u00edfica al efecto- y, por otro, en las declaraciones contundentes del sector asegurador de que una pandemia de efectos globales no puede ser asumida por el mercado\u201d.<\/p>\n<p><strong>A efectos aseguradores, \u00bfpuede considerarse \u201cinterrupci\u00f3n o interferencia\u201d en la actividad comercial la declaraci\u00f3n del estado de alarma?<\/strong><\/p>\n<p>En un art\u00edculo publicado en el \u00faltimo n\u00famero de la revista \u201cObservatorio\u201d de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Gerencia de Riesgos y Seguros, Galdos recoge algunos ejemplos de otros pa\u00edses para poner en contexto la situaci\u00f3n.<\/p>\n<p>As\u00ed, expone que en Estados Unidos el debate se centra en determinar si la presencia del virus se considera \u201cda\u00f1o material\u201d (damage to property, physical damage\u201d) seg\u00fan la demanda de un restaurante de Nueva Orleans que argumenta que la contaminaci\u00f3n de su local asegurado supone un da\u00f1o f\u00edsico directo.<\/p>\n<p>En el mismo sentido apunta otra demanda en Florida que pide la cobertura de la p\u00e9rdida econ\u00f3mica con p\u00f3lizas \u201cest\u00e1ndar\u201d que garantizan la p\u00e9rdida de beneficios derivada de la prohibici\u00f3n de acceso a los locales como consecuencia de un \u201cda\u00f1o material\u201d.<\/p>\n<p>Es necesario recordar que las \u00f3rdenes de cierre de establecimientos no esenciales, seg\u00fan detalla Alejandra Galdos, se basa en la protecci\u00f3n de la salud y la seguridad de las personas frente al coronavirus.<\/p>\n<p>Por su parte, las autoridades reguladoras brit\u00e1nicas est\u00e1n analizando c\u00f3mo encaja esta situaci\u00f3n en las coberturas habituales de las p\u00f3lizas m\u00e1s extendidas en su mercado. De momento, el debate parece separar el concepto de da\u00f1os materiales con los episodios de interrupci\u00f3n de actividades por orden de los responsables pol\u00edticos y sanitarios.<\/p>\n<p>El marco de la discusi\u00f3n est\u00e1 en la necesidad de aclarar el alcance de estas coberturas y si las indicaciones gubernativas para frenar la Covid-19 encajan en conceptos aseguradores como \u201cinterrupci\u00f3n o interferencia en la actividad del negocio\u201d.<\/p>\n<p><strong>AXA fue consenada en Francia a pagar a un restaurante porque el riesgo de pandemia no hab\u00eda sido excluido contractualmente de la p\u00f3liza<\/strong><\/p>\n<p>La lista de preguntas que recoge esta especialista es clave y las cita: \u201c\u00bfQu\u00e9 debemos entender por \u201cocurrencia\u201d o brote de enfermedad susceptible de notificaci\u00f3n bajo la p\u00f3liza? \u00bfHasta d\u00f3nde alcanza el t\u00e9rmino \u201cautoridad p\u00fablica\u201d o \u201cautoridades locales competentes\u201d? \u00bfC\u00f3mo afectan las exclusiones de microrganismo o contaminaci\u00f3n?\u201d<\/p>\n<p>En Francia, Galdos recoge la sentencia a la aseguradora AXA condenada en primera instancia al pago de la p\u00e9rdida de beneficios sufrida por un restaurante a ra\u00edz del par\u00f3n decretado. Seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda, el riesgo de pandemia no resulta asegurable. Para el juez, el riesgo \u201cdeber\u00eda haber sido excluido contractualmente por la aseguradora\u201d.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n la justicia alemana ha fallado a favor de un asegurado en el caso del cierre de un hotel, a pesar de que no hubo orden que estableciera directamente el cese de esta actividad. El tribunal de Manheim valor\u00f3 una p\u00f3liza que s\u00ed inclu\u00eda \u201cuna extensi\u00f3n de cobertura de cierre por orden de la autoridad para el supuesto de determinadas enfermedades notificables\u201d.<\/p>\n<p><strong>Los tribunales espa\u00f1oles no se han pronunciado todav\u00eda sobre casos de p\u00e9rdida de beneficios por la pandemia<\/strong><\/p>\n<p>Alejandra Galdos, con experiencia asesorando a reaseguradoras internacionales y Lloyd\u2019s Syndicates ante tribunales civiles y penales, indica que en \u201cEspa\u00f1a no conocemos a\u00fan decisiones judiciales relacionadas con la p\u00e9rdida de beneficios de la pandemia\u201d. Sin embargo, asegura \u201cel resultado de estos procedimientos pendientes ser\u00e1 muy relevante para a interpretaci\u00f3n de la extensi\u00f3n de determinadas coberturas tal y como las conocemos\u201d.<\/p>\n<p>A preguntas de Vivo Seguro, Galdos explica que en nuestro pa\u00eds \u201ctampoco existe una respuesta v\u00e1lida o generalizada sobre c\u00f3mo van a resolverse\u201d estos contenciosos si llegan a los tribunales. Una vez m\u00e1s, cabr\u00e1 examinar cada caso concreto. \u201cTanto la p\u00f3liza como el negocio que subyace ser\u00e1n factores determinantes, pero no existe una respuesta v\u00e1lida aplicable a todos los supuestos\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n<p>En general, Alejandra Galdos describe que el mercado asegurador espa\u00f1ol es un mercado evolucionado, con alto componente internacional y sofisticado y con mucha oferta y muy variada, que incluye la cobertura de p\u00e9rdida de beneficios o lucro cesante derivada de la interrupci\u00f3n del negocio o actividad.<\/p>\n<p><strong>Peque\u00f1os y medianos comercios y aut\u00f3nomos no suelen tener contratadas cl\u00e1usulas relacionadas con p\u00e9rdidas econ\u00f3micas por incidencias en su actividad<\/strong><\/p>\n<p>El seguro de p\u00e9rdida de beneficio o lucro cesante puede contratarse de forma independiente o integrado en un seguro \u201cmultirriesgo\u201d que es la forma m\u00e1s extendida en el mercado espa\u00f1ol. En estos casos, la cobertura de estas p\u00e9rdidas generalmente se asocia a la producci\u00f3n de un da\u00f1o material por un riesgo que se encuentre asegurado.<\/p>\n<p>\u201cCuanto mayor y m\u00e1s internacionalizada es la empresa los seguros contratados suelen ser m\u00e1s sofisticados, resultando por tanto m\u00e1s probable encontrar coberturas de p\u00e9rdida de beneficios disociadas de la producci\u00f3n de un da\u00f1o material en empresas m\u00e1s grandes\u201d, seg\u00fan Galdos.<\/p>\n<p>A la vez, matiza que tambi\u00e9n puede haber determinados sectores en los que, por el tipo de negocio, pueden tener m\u00e1s consciencia de la existencia de riesgos derivados de la paralizaci\u00f3n de la actividad por una decisi\u00f3n de las autoridades o por la existencia de epidemias.<\/p>\n<p>\u201cDe forma generalizada no existe como cobertura aut\u00f3noma en la peque\u00f1a y mediana empresa, incluyendo comercios y aut\u00f3nomos, que no suelen ver clara esa necesidad de protecci\u00f3n y, por tanto, no demandan este tipo de coberturas relacionadas con la p\u00e9rdida de beneficios\u201d, aclara Alejandra Galdos.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los empresarios intentan conseguir que los seguros cubran los perjuicios creados por el cierre temporal de actividades que decretan los gobiernos XAVIER GRAU\u00a0 \u00a0 \u00a027\/07\/2020&#8230; <a href=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/quien-paga-los-menus-del-restaurante-cerrado-por-el-confinamiento-la-vanguardia\/\" rel=\"nofollow\" class=\"lollegirmes\">Llegeix m\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":149,"featured_media":1831,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[28],"tags":[],"class_list":{"0":"post-7287","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualidad","8":"entry"},"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Qui\u00e9n paga los men\u00fas del restaurante cerrado por el confinamiento? 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