{"id":7258,"date":"2020-07-24T10:49:58","date_gmt":"2020-07-24T08:49:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=7258"},"modified":"2020-07-24T10:49:58","modified_gmt":"2020-07-24T08:49:58","slug":"que-es-el-lucro-cesante-y-por-que-es-importante-para-calcular-la-indemnizacion-de-tu-seguro-cinco-dias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/que-es-el-lucro-cesante-y-por-que-es-importante-para-calcular-la-indemnizacion-de-tu-seguro-cinco-dias\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el lucro cesante y por qu\u00e9 es importante para calcular la indemnizaci\u00f3n de tu seguro? (Cinco D\u00edas)"},"content":{"rendered":"
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Resulta imprescindible abordar qu\u00e9 ocurre en el caso de que la p\u00e9rdida de beneficios se haya causado a consecuencia del confinamiento por el COVID-19<\/span><\/h4>\n<\/div>\n
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CARLOS RIAL SU\u00c1REZ\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/a><\/span>Madrid\u00a0<\/span><\/span>\u00a024 JUL 2020 – 08:03\u00a0CEST<\/abbr><\/a><\/time><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/header>\n
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El seguro de p\u00e9rdida de beneficios tiene varias modalidades, que van desde la simple cobertura de los gastos generales que sufra el asegurado a consecuencia de un siniestro, hasta la p\u00e9rdida de beneficios o lucro cesante. Esto, a su vez, puede venir definido en la p\u00f3liza como beneficio neto asegurable, beneficio neto contable, beneficio bruto contable o margen bruto.<\/p>\n

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Todas estas modalidades deben quedar perfectamente definidas en el contrato de seguro para evitar problemas cuando sucede un siniestro en cuanto al alcance y l\u00edmites de la cobertura contratada. Adem\u00e1s, hemos de tener en cuenta que el seguro de p\u00e9rdida de beneficios puede ser parte integrante de una p\u00f3liza multirriesgo o ser contratado de forma independiente al margen de esta. Cuando el contrato se realiza de forma independiente tiene la particularidad de que no se puede recoger en el contrato el importe de la indemnizaci\u00f3n, lo que nuevamente significa que se tiene que hacer constar en el mismo de forma clara y comprensible qu\u00e9 periodo de p\u00e9rdida de beneficios se va a cubrir, que normalmente oscila entre un mes hasta un a\u00f1o, y cu\u00e1les son los datos a tener en cuenta para hacer el c\u00e1lculo de la indemnizaci\u00f3n diaria que corresponde aplicar durante el periodo contratado, que normalmente ser\u00e1n los que se extraigan de los datos contables del negocio asegurado. Si la garant\u00eda de p\u00e9rdida de beneficios forma parte de un seguro multirriesgo s\u00ed es posible garantizar \u00fanicamente los gastos generados.<\/div>\n<\/div>\n
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Una vez delimitado el contenido pecuniario de la p\u00f3liza es importante saber en qu\u00e9 casos cubre el seguro y cu\u00e1les son las exclusiones de la p\u00f3liza. El abanico de posibilidades de cobertura de un siniestro es tan amplio como el que las partes quieran hacer constar en el contrato.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Normalmente, en las p\u00f3lizas multirriesgo se da cobertura a la p\u00e9rdida de beneficios si esta es provocada por un siniestro que tiene cobertura por otra garant\u00eda contratada en la p\u00f3liza. Es decir, si la p\u00f3liza cubre, por ejemplo, el robo, del objeto asegurado, la p\u00e9rdida de beneficios estar\u00e1 cubierta si es derivada de un robo. En las p\u00f3lizas que se contratan de forma independiente tendr\u00e1 que constar en las mismas en qu\u00e9 casos se da cobertura a la p\u00e9rdida de beneficios y cu\u00e1ndo se excluye el siniestro.<\/p>\n

Llegados a este punto, resulta imprescindible abordar qu\u00e9 ocurre en el caso de que la p\u00e9rdida de beneficios se haya causado a consecuencia del confinamiento por el COVID-19. Es doctrina reiterada del Tribunal Supremo que las cl\u00e1usulas que limitan o excluyen una cobertura de seguro tienen que estar destacadas y en negrita y haber sido expresamente aceptadas por el asegurado, exigi\u00e9ndose para su validez el requisito de la doble firma. Esto implica que el asegurado tiene que haber firmado las condiciones particulares y tambi\u00e9n las condiciones generales. No es v\u00e1lido que en las condiciones particulares conste un p\u00e1rrafo donde se diga que el asegurado acepta, comprende y reciba el condicionado general de la p\u00f3liza.<\/p>\n

Adem\u00e1s, las cl\u00e1usulas del contrato han de pasar un control de transparencia, ser f\u00e1cilmente entendibles por cualquier consumidor y no establecer condiciones que obstaculicen el cumplimiento del contrato, que lo vac\u00eden de contenido y que tampoco sean sorpresivas de modo tal que, de haberlas conocido el asegurado, seguramente este no hubiera contratado por carecer de utilidad el seguro, por el que paga una prima que le cubra un riesgo.<\/p>\n

Teniendo en cuenta lo anterior, en nuestra experiencia lo que suele suceder es que el condicionado particular donde se hacen constar los datos del asegurado, el riesgo contratado, la prima a pagar y las garant\u00edas que se contratan, inducen muchas veces a error porque no se le explican cu\u00e1les son los casos en que la compa\u00f1\u00eda de seguros va a excluir el seguro de cobertura, que suelen ser bastantes.<\/p>\n

Esta lista de exclusiones se deriva al condicionado general de la p\u00f3liza, donde en libritos de m\u00e1s de 50 p\u00e1ginas se introducen las causas de rechazo, sin que, repetimos, estas causas sean conocidas y aceptadas por el asegurado. Esto supone en muchas ocasiones que estas cl\u00e1usulas de exclusi\u00f3n de un siniestro sean declaradas nulas por los tribunales obligando a la aseguradora al pago conforme a lo contratado en p\u00f3liza.<\/p>\n

Por tanto, para saber si la cl\u00e1usula que excluye la cobertura por la pandemia del COVID-19 es v\u00e1lida o no, hay que hacer un estudio conjunto e individualizado del contenido de las condiciones particulares y generales de la p\u00f3liza para ver d\u00f3nde y c\u00f3mo se ha redactado la cl\u00e1usula y si esta es legalmente aceptable. En la mayor\u00eda de los casos, las p\u00f3lizas no cumplen con los requisitos establecidos para poder excluir este tipo de siniestros.<\/p>\n

Carlos Rial Su\u00e1rez<\/strong>, socio en ARYS Abogados.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Resulta imprescindible abordar qu\u00e9 ocurre en el caso de que la p\u00e9rdida de beneficios se haya causado a consecuencia del confinamiento por el COVID-19 CARLOS… Llegeix m\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":149,"featured_media":1865,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[28],"tags":[],"class_list":{"0":"post-7258","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualidad","8":"entry"},"acf":[],"yoast_head":"\n\u00bfQu\u00e9 es el lucro cesante y por qu\u00e9 es importante para calcular la indemnizaci\u00f3n de tu seguro? 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