{"id":7041,"date":"2020-06-19T09:51:08","date_gmt":"2020-06-19T07:51:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=7041"},"modified":"2020-06-19T09:51:08","modified_gmt":"2020-06-19T07:51:08","slug":"el-desafio-de-la-inclusion-financiera-y-los-microseguros-el-espanol","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/el-desafio-de-la-inclusion-financiera-y-los-microseguros-el-espanol\/","title":{"rendered":"El desaf\u00edo de la inclusi\u00f3n financiera y los microseguros (El Espa\u00f1ol)"},"content":{"rendered":"
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\u00a0Manuel Aguilera\u00a0 \u00a0\u00a0<\/span>\u00a015 junio, 2020<\/span>\u00a014:36<\/span><\/span><\/h5>\n<\/header>\n
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En el mundo desarrollado, la poblaci\u00f3n suele contar con redes de seguridad que le permiten mitigar, al menos en parte,\u00a0el impacto de eventos inesperados que pueden determinar sus posibilidades de avance social.<\/strong>\u00a0No obstante, a las ayudas y subsidios que desde el sector p\u00fablico se ponen a disposici\u00f3n de empresas e individuos, se a\u00f1aden otros instrumentos de protecci\u00f3n y compensaci\u00f3n de riesgos, como los que aporta la actividad aseguradora.<\/p>\n

En los pa\u00edses en desarrollo, sin embargo, estas redes de seguridad son d\u00e9biles o simplemente inexistentes. Una persona que trabaja en la\u00a0econom\u00eda informal<\/strong>\u00a0y sufre un\u00a0shock<\/em>\u00a0inesperado derivado de la materializaci\u00f3n de alguno de los riesgos a los que todos nos hallamos expuestos,\u00a0enfrentar\u00e1 una p\u00e9rdida de patrimonio y rentas que podr\u00e1 afectar a su familia<\/strong>\u00a0y condenarla a perpetuar su situaci\u00f3n de pobreza. En este caso, el seguro puede jugar un papel clave en el proceso de inclusi\u00f3n, al dar acceso a los grupos de menores ingresos de la sociedad a productos que les permitan la protecci\u00f3n de la vida, la salud y el patrimonio, a trav\u00e9s de los procesos de ahorro y de compensaci\u00f3n de p\u00e9rdidas impl\u00edcitos en los productos aseguradores.<\/p>\n

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El seguro es un mecanismo que claramente facilita el proceso de movilidad social, al permitir que los individuos y familias superen los shocks<\/em>\u00a0que pueden llegar a afectar su patrimonio y capacidad de generaci\u00f3n futura de renta. Sin el respaldo del seguro, los avances individuales o familiares alcanzados pueden perderse ante la materializaci\u00f3n de ciertos eventos adversos.<\/strong>\u00a0As\u00ed, la posibilidad de acceder a productos aseguradores puede ser la diferencia entre que los individuos o familias consigan el objetivo de la movilidad social, o permanezcan en condiciones de vulnerabilidad econ\u00f3mica.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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El m\u00e1s reciente informe sobre \u00abInclusi\u00f3n Financiera en Seguros, publicado por MAPFRE Economics, ofrece un an\u00e1lisis conceptual y de experiencia internacional, en torno a la forma en que los microseguros (seguros dirigidos a los grupos econ\u00f3micamente m\u00e1s vulnerables) pueden contribuir a elevar las posibilidades de que un segmento amplio de la sociedad global pueda acceder a mayores niveles de bienestar. Como detalla el informe, hay dos factores que est\u00e1n incidiendo en el desarrollo de los microseguros en los \u00faltimos a\u00f1os: el uso de las nuevas tecnolog\u00edas, y la voluntad de los gobiernos para estimular su crecimiento como parte del dise\u00f1o de pol\u00edticas p\u00fablicas.<\/p>\n

Por una parte, las nuevas tecnolog\u00edas permiten reducir costes, no solo en la contrataci\u00f3n del producto y pago de la prima, sino tambi\u00e9n en su gesti\u00f3n, renovaci\u00f3n y pago de las indemnizaciones. Por ello, los microseguros deben tener un dise\u00f1o sencillo: la p\u00f3liza y sus condiciones deben ser simples y su contenido f\u00e1cil de comprender; deben considerar coberturas y beneficios claramente definidos; y el pago de las indemnizaciones debe hacerse pr\u00e1cticamente de inmediato y cumpliendo requisitos documentales m\u00ednimos. Y, por otra parte,\u00a0resulta esencial la implementaci\u00f3n de ajustes normativos<\/strong>\u00a0que reduzcan los costes de gesti\u00f3n y transacci\u00f3n de estos productos, de forma que se asegure su accesibilidad y asequibilidad.<\/p>\n

Por sus caracter\u00edsticas, el potencial de desarrollo de los microseguros es mayor en aquellos pa\u00edses con importantes segmentos de poblaci\u00f3n de bajos ingresos. \u201cThe Economist Intelligence Unit\u201d, con el apoyo, entre otras instituciones, del Banco Interamericano de Desarrollo,\u00a0publica anualmente un informe con indicadores para valorar el entorno para la inclusi\u00f3n financiera en m\u00e1s de cincuenta pa\u00edses<\/strong>, el cual se traduce en un \u00edndice que toma en consideraci\u00f3n cinco aspectos: el gobierno y apoyo de pol\u00edticas; la estabilidad e integridad; los productos y puntos de venta; la protecci\u00f3n al consumidor, y la infraestructura.<\/p>\n

En el informe de 2019, se concluye que el entorno para la inclusi\u00f3n financiera a nivel mundial est\u00e1 mejorando, siendo Latinoam\u00e9rica la regi\u00f3n l\u00edder para la inclusi\u00f3n financiera en materia de infraestructura y regulaci\u00f3n. As\u00ed, dentro de los cinco primeros pa\u00edses de su clasificaci\u00f3n se encuentran cuatro latinoamericanos: Colombia, Per\u00fa, Uruguay y M\u00e9xico. El quinto lugar es para la India.<\/p>\n

\"Entorno<\/p>\n
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Entorno general para la inclusi\u00f3n financiera en 2019.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

En definitiva, como lo explica el informe de MAPFRE Economics, \u201clos seguros inclusivos constituyen una de las principales herramientas para\u00a0reducir la Brecha de Protecci\u00f3n del Seguro<\/strong>\u00a0(BPS) en las econom\u00edas emergentes, al actuar en dos dimensiones. Por una parte, en una perspectiva de corto plazo, elevan la demanda de aseguramiento al incorporar a nuevos segmentos de la poblaci\u00f3n al mecanismo de protecci\u00f3n que representa el seguro. Y por la otra, los seguros inclusivos son tambi\u00e9n un instrumento de educaci\u00f3n financiera que permite acompa\u00f1ar el progreso socioecon\u00f3mico de la poblaci\u00f3n y, con este, el aumento ulterior de la demanda de seguros\u201d.<\/p>\n

Mejorar los niveles de bienestar de la poblaci\u00f3n, especialmente en el mundo en desarrollo, es una de las grandes asignaturas pendientes, y los microseguros constituyen, sin duda, una poderosa herramienta para avanzar en ese inaplazable prop\u00f3sito de la sociedad global.<\/p>\n

**\u00a0Manuel Aguilera, director general de MAPFRE Economics<\/strong><\/em><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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