{"id":7007,"date":"2020-06-12T09:41:54","date_gmt":"2020-06-12T07:41:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=7007"},"modified":"2020-06-12T09:41:54","modified_gmt":"2020-06-12T07:41:54","slug":"puede-una-empresa-reclamar-al-seguro-las-perdidas-derivadas-del-coronavirus-cinco-dias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/puede-una-empresa-reclamar-al-seguro-las-perdidas-derivadas-del-coronavirus-cinco-dias\/","title":{"rendered":"\u00bfPuede una empresa reclamar al seguro las p\u00e9rdidas derivadas del coronavirus? (Cinco D\u00edas)"},"content":{"rendered":"
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Un tribunal franc\u00e9s ha condenado a la aseguradora AXA a indemnizar a un empresario propietario de cuatro restaurantes en Par\u00eds la p\u00e9rdida de beneficios<\/h4>\n
JAVIER WESOLOWSKI VALENZUELA\u00a0\u00a0 <\/a><\/span>Madrid\u00a0<\/span><\/span>\u00a09 JUN 2020 – 07:58\u00a0CEST<\/abbr><\/a><\/time><\/div>\n<\/header>\n
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Para contener la expansi\u00f3n de la Covid-19 en nuestro pa\u00eds se han adoptado medidas muy restrictivas, como el cierre temporal de todos los establecimientos mercantiles dedicados a la comercializaci\u00f3n de productos o servicios considerados no esenciales. Estas medidas se contienen, fundamentalmente, en el art\u00edculo 10 del Real Decreto 463\/2020 de 14 de marzo, por el que se declara el estado de alarma para la gesti\u00f3n de la situaci\u00f3n de crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19; pero tambi\u00e9n en disposiciones auton\u00f3micas \u2013dictadas incluso antes\u2013 como la Orden 367\/2020, de 13 de marzo, de la Consejer\u00eda de Sanidad, por la que se adoptan medidas preventivas de salud p\u00fablica en la Comunidad de Madrid como consecuencia de la situaci\u00f3n y evoluci\u00f3n del coronavirus, o el de la Resoluci\u00f3n SLT\/737\/2020, de 13 de marzo, por la que se adoptan medidas complementarias para la prevenci\u00f3n y el control de la infecci\u00f3n por SARS-CoV-2, en Catalu\u00f1a. Estas medidas han provocado importantes p\u00e9rdidas a los comercios.<\/p>\n

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Ante esta situaci\u00f3n, algunos consideran que las circunstancias que llevaron al Gobierno a tomar las medidas que se tomaron impiden que se pueda reclamar con \u00e9xito cualquier responsabilidad al Estado, en la medida en que estaban justificadas. Otros creen que, justificadas o no, las medidas fueron aprobadas con graves defectos jur\u00eddicos que podr\u00edan determinar su nulidad y, por tanto, la posibilidad de reclamar indemnizaciones. Y existe una tercera v\u00eda ajena a estos debates: los seguros.<\/div>\n<\/div>\n

La prensa especializada se ha hecho eco recientemente de una resoluci\u00f3n de un tribunal franc\u00e9s que ha condenado a la aseguradora AXA a indemnizar a un empresario propietario de cuatro restaurantes en Par\u00eds la p\u00e9rdida de beneficios ocasionada tras el cierre ordenado por el gobierno franc\u00e9s para combatir la expansi\u00f3n del coronavirus. AXA sostuvo \u2013sin \u00e9xito\u2013 que, aunque algunos de sus asegurados hab\u00edan contratado un seguro que espec\u00edficamente cubr\u00eda ese tipo de p\u00e9rdidas, la p\u00f3liza contratada para esos restaurantes no se encontraba entre esos casos.<\/p>\n

Las p\u00f3lizas de seguro que suelen contratar los ordenados due\u00f1os de un negocio (de hosteler\u00eda, construcci\u00f3n, energ\u00eda, inmobiliario o cualquier otro), habitualmente conocidos como \u201cmultirriesgo empresarial\u201d, normalmente cubren, en caso de siniestro (como una inundaci\u00f3n o un incendio), tanto el da\u00f1o material \u2013que es el que sufren los bienes asegurados\u2013 como la p\u00e9rdida de explotaci\u00f3n o beneficios \u2013tambi\u00e9n llamada lucro cesante, y que deriva de la suspensi\u00f3n de la actividad tras el siniestro\u2013.<\/p>\n

Sobre los da\u00f1os a los bienes no existen demasiadas dudas. Sobre la p\u00e9rdida de beneficios el art\u00edculo 63 de la Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la obligaci\u00f3n del asegurador de indemnizar al asegurado depende de lo que hayan pactado las partes en el contrato (la p\u00f3liza).<\/p>\n

Habitualmente, estas p\u00f3lizas vinculan la cobertura de da\u00f1o material y la de p\u00e9rdida de beneficios. Es decir, establecen que quedar\u00e1 cubierta la p\u00e9rdida de beneficios que sea consecuencia de un da\u00f1o material cubierto por la p\u00f3liza (siempre con ciertas excepciones y l\u00edmites cuantitativos). Por ejemplo, si la p\u00f3liza de un taller otorga cobertura a los incendios producidos en las instalaciones aseguradas, y los da\u00f1os derivados del incendio obligan a cerrar el taller para las labores de reparaci\u00f3n y reforma, entonces la p\u00f3liza cubrir\u00e1 tanto las obras como la falta de ingresos derivada del cierre del taller.<\/p>\n

En sentido contrario, este tipo de p\u00f3lizas (que son la mayor\u00eda) no cubren la p\u00e9rdida de beneficios cuando no deriva de un siniestro cubierto por la p\u00f3liza que haya ocasionado da\u00f1os materiales en el establecimiento asegurado, como puede ser la derivada del cierre del establecimiento decretado por el Gobierno por la crisis sanitaria del coronavirus.<\/p>\n

Pero es posible que el asegurador, cuando as\u00ed lo solicita quien contrata el seguro (por iniciativa propia o por sugerencia de su corredor) otorgue cobertura \u2013generalmente a cambio de un aumento de la prima\u2013 a la p\u00e9rdida de beneficios, tanto si deriva de un da\u00f1o material en las instalaciones aseguradas como si deriva de otra causa distinta. Un ejemplo habitual es el del empresario que asegura la p\u00e9rdida de beneficios derivada de un siniestro que afecta a las instalaciones de su proveedor habitual de materia prima. A veces, incluso, la p\u00e9rdida de beneficios por interrupci\u00f3n de la actividad estar\u00e1 cubierta siempre y en todo caso, aunque no derive de un da\u00f1o material (ni propio ni ajeno).<\/p>\n

Por este motivo, la obligaci\u00f3n del asegurador depender\u00e1 de la redacci\u00f3n del contrato de seguro y de las circunstancias que permitan interpretarla (como las comunicaciones intercambiadas entre las partes en el momento de contratar esta cobertura).<\/p>\n

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Javier Wesolowski<\/strong>, socio de Wesolowski Abogados.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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