{"id":6185,"date":"2020-01-17T10:08:33","date_gmt":"2020-01-17T09:08:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=6185"},"modified":"2020-01-17T10:08:33","modified_gmt":"2020-01-17T09:08:33","slug":"economia-arrojara-luz-sobre-como-vender-y-gestionar-seguros-de-vida-para-invertir-el-confidencial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/economia-arrojara-luz-sobre-como-vender-y-gestionar-seguros-de-vida-para-invertir-el-confidencial\/","title":{"rendered":"Econom\u00eda arrojar\u00e1 luz sobre c\u00f3mo vender y gestionar seguros de vida para invertir (El Confidencial)"},"content":{"rendered":"<p><em>La Direcci\u00f3n General de Seguros (DGS), dependiente de Econom\u00eda, ha recibido una petici\u00f3n de aclaraciones sobre los \u2018unit links\u2019, en torno a conducta en la gesti\u00f3n y venta<\/em><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.elconfidencial.com\/autores\/oscar-gimenez-1891\/\">\u00d3SCAR GIM\u00c9NEZ<\/a>\u00a0\u00a0\u00a0 17\/01\/2020 05:00<\/p>\n<p>Cuando hasta las aseguradoras han tirado la toalla al competir con los bancos por el ahorro de las familias con seguros, y lo hacen ya con fondos, la<strong>\u00a0Direcci\u00f3n General de Seguros (DGS)\u00a0<\/strong>estudia c\u00f3mo clarificar la comercializaci\u00f3n y gesti\u00f3n de los\u00a0<strong>\u2018unit links\u2019<\/strong>. No lo hace por decisi\u00f3n propia, sino por una petici\u00f3n de aclaraciones, pero que podr\u00edan resultar en una gu\u00eda de buenas pr\u00e1cticas para el mercado si las hace p\u00fablicas \u2014tambi\u00e9n puede responder a la firma que ha presentado las aclaraciones en privado\u2014.<\/p>\n<p>Los \u2018unit links\u2019 son seguros de vida ahorro en los que el tomador puede asumir riesgos y, as\u00ed, aspirar a rentabilidades mayores. Se trata en general de\u00a0<strong>cestas de fondos en las que hay un seguro de vida y se concreta la sucesi\u00f3n de la inversi\u00f3n<\/strong>. En otros pa\u00edses, este tipo de productos es habitual, pero en Espa\u00f1a termin\u00f3 2018 con 12.220 millones, seg\u00fan los \u00faltimos datos publicados por la patronal Unespa.<\/p>\n<p>Esta cifra supon\u00eda el 6,7% de los seguros de ahorro o jubilaci\u00f3n, que alcanzaron los 181.160 millones, y est\u00e1 lejos de los 260.000 millones de patrimonio de los fondos espa\u00f1oles.\u00a0<strong>Esta ratio es la tercera m\u00e1s baja de la Uni\u00f3n Europea,<\/strong>\u00a0seg\u00fan datos del supervisor Eiopa. En Francia, est\u00e1 cerca del 15%; en Alemania, roza el 20%; en Italia, se acerca al 25%, y en Reino Unido, sobrepasa el 35%.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>La DGS a\u00fan est\u00e1 en plazo para responder, que en teor\u00eda es de tres meses. La consulta se produjo, seg\u00fan fuentes del mercado, despu\u00e9s de que\u00a0<a href=\"https:\/\/www.cnmv.es\/DocPortal\/Legislacion\/Guias-Tecnicas\/Guiatecnica_2019_2.pdf\"><strong>la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) publicara en 2019 una gu\u00eda t\u00e9cnica sobre la prestaci\u00f3n de actividades accesorias<\/strong><\/a>\u00a0por parte de las empresas de servicios de inversi\u00f3n.<\/p>\n<p>El supervisor presidido por\u00a0<strong>Sebasti\u00e1n Albella<\/strong>\u00a0acepta con l\u00edmites que las empresas de servicios de inversi\u00f3n a las que supervisa gestionen seguros como los \u2018unit links\u2019, aunque con l\u00edmites. El producto es exclusivo de las aseguradoras, pero pueden delegar la gesti\u00f3n. La CNMV despej\u00f3 dudas en lo que concierne a la instituci\u00f3n, pero siguieron coleando las que dependen de la DGS.<\/p>\n<p>La consulta que tiene encima de la mesa la direcci\u00f3n general, bajo el mando de<strong>\u00a0Sergio \u00c1lvarez\u00a0<\/strong>y dependiente del Ministerio de Econom\u00eda, pretende que clarifique cuestiones sobre distribuci\u00f3n, gesti\u00f3n y asesoramiento. En el primer caso, no est\u00e1 claro, por ejemplo, qu\u00e9 pasa si hay un cambio en relaci\u00f3n con el gestor, como un banquero que se cambia de entidad y era el responsable directo o si una aseguradora modifica su contrato de bancaseguros.<\/p>\n<p>La DGS tendr\u00e1 que responder sobre si debe considerarse distribuci\u00f3n de seguros todo asesoramiento prestado al tomador (cliente) de un &#8216;unit link&#8217; o suministrar informaci\u00f3n al cliente, c\u00f3mo puede o debe retribuirse si es distribuci\u00f3n, si se puede delegar el asesoramiento financiero o la realizaci\u00f3n del test de idoneidad a otra entidad y qu\u00e9 vinculaci\u00f3n debe tener con ella el vendedor del &#8216;unit link&#8217;, o si la DGS podr\u00eda convalidar la formaci\u00f3n exigida por la CNMV.<\/p>\n<p>Falta de regulaci\u00f3n<\/p>\n<p>Mientras que MiFID II ha elevado el grado de exigencia sobre transparencia y pr\u00e1cticas protectoras para el consumidor,\u00a0<strong>no hay a\u00fan una norma equivalente para los \u2018unit links\u2019<\/strong>, donde se puede cobrar una comisi\u00f3n por el producto y evitar meter las clases limpias (con menores comisiones), en perjuicio del cliente. En este sentido, est\u00e1 pendiente de transponer la directiva de distribuci\u00f3n de seguros (IDD, por sus siglas en ingl\u00e9s). Eiopa ya advirti\u00f3 en 2017 de que hay aseguradoras que eligen los fondos m\u00e1s caros.<\/p>\n<p>El \u2018unit link\u2019 es un seguro de ahorro\u00a0<strong>sin legislaci\u00f3n propia<\/strong>, que se regula por el art\u00edculo 14.2 de la ley del IRPF. \u201cLa norma que regula los contratos de seguro es de 1980 [cumple 40 a\u00f1os] y apenas se ha modificado desde entonces. No regula estos seguros ni dice c\u00f3mo deben ser, y eso genera incertidumbre\u201d, arguye Joan Mir, CEO de Valiro.<\/p>\n<p>En realidad, queda determinado con una excepci\u00f3n a una excepci\u00f3n, ya que el art\u00edculo 14.2 sirve de excepci\u00f3n al 25.3. Pero, a su vez, el 14.2 en el apartado H configura la fiscalidad del \u2018unit link\u2019, en la que el cliente o tomador tributar\u00e1 por las plusval\u00edas cuando venza el contrato. Sin embargo,\u00a0<strong>no se puede cambiar de producto con diferimiento fiscal a trav\u00e9s de un traspaso, como en fondos de inversi\u00f3n y de pensiones<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Direcci\u00f3n General de Seguros (DGS), dependiente de Econom\u00eda, ha recibido una petici\u00f3n de aclaraciones sobre los \u2018unit links\u2019, en torno a conducta en la&#8230; <a href=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/economia-arrojara-luz-sobre-como-vender-y-gestionar-seguros-de-vida-para-invertir-el-confidencial\/\" rel=\"nofollow\" class=\"lollegirmes\">Llegeix m\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":149,"featured_media":1927,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[28],"tags":[],"class_list":{"0":"post-6185","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualidad","8":"entry"},"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Econom\u00eda arrojar\u00e1 luz sobre c\u00f3mo vender y gestionar seguros de vida para invertir (El Confidencial) - Col\u00b7legi de Mediadors d&#039;Assegurances de Lleida<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/economia-arrojara-luz-sobre-como-vender-y-gestionar-seguros-de-vida-para-invertir-el-confidencial\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Econom\u00eda arrojar\u00e1 luz sobre c\u00f3mo vender y gestionar seguros de vida para invertir (El Confidencial) - Col\u00b7legi de Mediadors d&#039;Assegurances de Lleida\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"La Direcci\u00f3n General de Seguros (DGS), dependiente de Econom\u00eda, ha recibido una petici\u00f3n de aclaraciones sobre los \u2018unit links\u2019, en torno a conducta en la... 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