{"id":5632,"date":"2019-09-20T10:01:36","date_gmt":"2019-09-20T08:01:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=5632"},"modified":"2019-09-20T10:01:36","modified_gmt":"2019-09-20T08:01:36","slug":"asi-pactan-las-companias-de-seguros-el-pago-de-los-accidentes-tontos-la-vanguardia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/asi-pactan-las-companias-de-seguros-el-pago-de-los-accidentes-tontos-la-vanguardia\/","title":{"rendered":"As\u00ed pactan las compa\u00f1\u00edas de Seguros el pago de los accidentes \u2018tontos\u2019 (La Vanguardia)"},"content":{"rendered":"

El pago directo de las indemnizaciones resuelve en una media de 6 d\u00edas los accidentes leves como los golpes de chapa<\/em><\/p>\n

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Difunde estos d\u00edas el sector asegurador espa\u00f1ol la cifra de los d\u00edas que tardan las compa\u00f1\u00edas en resolver accidentes leves de tr\u00e1fico, los archipopulares \u201cgolpes de chapa\u201d y similares: de los 45 d\u00edas de media que invert\u00eda hace 25 a\u00f1os, hoy se se\u00f1alan medias de menos de seis seg\u00fan expone la patronal\u00a0UNESPA\u00a0destacando el \u00e9xito de los \u201cpactos\u201d de indemnizaci\u00f3n directa.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo, cu\u00e1ndo y porqu\u00e9 se produce este avance? \u00bfQu\u00e9 ocurre durante el tiempo que tardan las compa\u00f1\u00edas en \u201cpactar\u201d el pago cuando dos coches chocan?<\/p>\n

Coordinaci\u00f3n y tecnolog\u00eda est\u00e1n en la respuesta. Se cumplen ahora 25 a\u00f1os del acuerdo entre compa\u00f1\u00edas para dotarse de un sistema de gesti\u00f3n de los percances leves sin da\u00f1os personales, s\u00f3lo con da\u00f1os materiales relativamente econ\u00f3micos. Automatizando, mucho antes de Internet i la digitalizaci\u00f3n, la gesti\u00f3n de los siniestros, las compa\u00f1\u00edas establecieron sus convenios de indemnizaci\u00f3n directa (algo as\u00ed como que cada compa\u00f1\u00eda repara y paga el siniestro de \u201csu\u201d cliente y luego ajusta mensualmente cuentas con las competidoras).<\/p>\n

Acuerdos como CIDE (1988) y ASCIDE (1990) agilizaron todos estos tr\u00e1mites entre algunas compa\u00f1\u00edas. Con la entrada en vigor en julio de 2015 de la Ley 20\/2015 de ordenaci\u00f3n, supervisi\u00f3n y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras todas las entidades pasaron a estar conveniadas a la hora de indemnizar directamente los da\u00f1os materiales.<\/p>\n

Buscando m\u00e1s eficacia, seguridad y econom\u00eda, las compa\u00f1\u00edas impulsan desde 1997 el Sistema CICOS para mejorar su negocio reduciendo costes -hasta un 12% de los gastos de gesti\u00f3n por percance- y atendiendo mejor a sus clientes.<\/p>\n

El Sistema CICOS supone una c\u00e1mara de compensaci\u00f3n de los convenios de indemnizaci\u00f3n directa del sector asegurador atendiendo que el seguro obligatorio del autom\u00f3vil es un seguro de responsabilidad civil. Todo conductor es responsable de los da\u00f1os que ocasione. S\u00f3lo el 35% de los veh\u00edculos en Espa\u00f1a est\u00e1n asegurados a todo riesgo.<\/p>\n

Las compa\u00f1\u00edas suman los costes que va pagando por \u2018sus\u2019 siniestros<\/strong><\/p>\n

El sistema de las compa\u00f1\u00edas para \u201cpactar\u201d la resoluci\u00f3n de los accidentes \u201ctontos\u201d que se producen mayoritariamente en las ciudades, a raz\u00f3n de 1.750.000 siniestros de media al a\u00f1o en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas, y que suponen un coste anual de entre 3.000 y 3.500 millones de euros, se explica bien con este ejemplo te\u00f3rico: supongamos el historial de accidentes leves de dos entidades aseguradoras (A y B) a lo largo de un mes; los veh\u00edculos de una y de otra van teniendo percances unos contra otros. Por ejemplo, tienen 100.000 percances en los que chocan veh\u00edculo de A contra veh\u00edculo de B.<\/p>\n

En ese mes, resulta que el sistema de gesti\u00f3n define que los veh\u00edculos de A fueron responsables del accidente en 53.000 casos; y, por lo tanto, los veh\u00edculos de B fueron responsables en los 47.000 casos restantes. A final de mes, CICOS compensa estos saldos. As\u00ed, no se produce un pago de 53.000 m\u00f3dulos de A a B, y de 47.000 de B a A; sino que A le paga a B s\u00f3lo 6.000 m\u00f3dulos. Es decir, la diferencia entre 53.000 y 47.000.<\/p>\n

Detallan las compa\u00f1\u00edas que antes de estos convenios, para resolver la responsabilidad civil de cada conductor en un siniestro se produc\u00edan demoras de hasta 45 d\u00edas, tiempo de la compa\u00f1\u00eda \u201cculpable\u201d para atender al conductor \u201cinocente\u201d que menudo se quedaba tambi\u00e9n sin veh\u00edculo con el perjuicio a\u00f1adido.<\/p>\n

El mecanismo vigente actualmente facilita hoy que cada aseguradora se compromete a reclamar en nombre de su asegurado inmediatamente tras la comunicaci\u00f3n del percance y, sin esperar m\u00e1s, reparar el veh\u00edculo en caso de que su asegurado sea el perjudicado (no culpable). Por eso los convenios se llaman de indemnizaci\u00f3n directa. Actualmente, el proceso de definici\u00f3n de culpabilidad, altamente tecnificado y automatizado, toma, como media, 5,7 d\u00edas.<\/p>\n

Las aseguradoras acuerdan un m\u00f3dulo econ\u00f3mico medio por siniestro<\/strong><\/p>\n

El estudio de UNESPA \u201c\u00bfGolpe de chapa? As\u00ed logra el Seguro arreglar tu autom\u00f3vil\u201d aprovecha el ejemplo anterior para explicar como se activa el trato entre compa\u00f1\u00edas: siguiendo el ejemplo anterior, A y B han tenido un accidente y el sistema define que A es el culpable de lo ocurrido. Para agilizar el tr\u00e1mite la aseguradora del B (perjudicado) reparar\u00e1 el veh\u00edculo a su cliente por los da\u00f1os sufridos, sin necesidad de esperar a que ambas entidades lleguen a un acuerdo en el importe.<\/p>\n

Esto se produce porque en el marco de los convenios, las aseguradoras han acordado que, una vez reparado el veh\u00edculo \u201cno culpable\u201d, el asegurador del \u201cculpable\u201d le debe al asegurador del perjudicado, no la factura concreta de tal o cual accidente, sino un m\u00f3dulo econ\u00f3mico.<\/p>\n

El m\u00f3dulo es un coste medio. Es lo que cuesta, como media, reparar un veh\u00edculo que ha tenido un golpe. Como buen coste medio, habr\u00e1 veh\u00edculos cuya reparaci\u00f3n cueste m\u00e1s y otros que costar\u00e1n menos. Pero como el m\u00f3dulo est\u00e1 calculado teniendo en cuenta los importes reales de reparaci\u00f3n, facilitados por las aseguradoras anualmente, el resultado para cada entidad ser\u00e1 que en unos casos el m\u00f3dulo estar\u00e1 por encima de lo que pag\u00f3, y en otros por debajo; pero, en conjunto, los m\u00f3dulos recibidos equivaldr\u00e1n al coste total de todas las reparaciones asumidas.<\/p>\n

El convenio de siniestros entre m\u00e1s de dos veh\u00edculos atiende unos 78.000 percances anuales<\/strong><\/p>\n

Estos procesos, que se inician con la declaraci\u00f3n amistosa de accidente por parte de los conductores a trav\u00e9s de CIDE o sin parte a trav\u00e9s de ASCIDE, fijan la responsabilidad de cada cual cuando hay implicados dos veh\u00edculos. Desde 2001, las aseguradoras firmaron un tercer convenio, el de Siniestros de Da\u00f1os Materiales (SDM) para atender accidentes con m\u00e1s de dos veh\u00edculos afectados. Actualmente, este sistema gestiona unos 78.000 percances al a\u00f1o.<\/p>\n

Para el sector asegurador, estos mecanismos perfeccionados en los \u00faltimos 25 a\u00f1os repercuten directamente en la mejora del trato a los asegurados: eliminando los costes de litigaci\u00f3n a la hora de determinar la culpa a la hora de reparar el veh\u00edculo y reduciendo los tiempos de gesti\u00f3n de cada percance. Las compa\u00f1\u00edas se garantizan menor gasto en todo el proceso, circunstancia que redunda en su cuenta de beneficios.<\/p>\n

No es menor, destaca la patronal aseguradora, el beneficio en materia de movilidad para los conductores afectados que ven reducido el tiempo que est\u00e1 su coche en el taller y tienen que pagarse otro tipo de transporte.<\/p>\n

Calculan las compa\u00f1\u00edas que hay un ahorro para los clientes con siniestros por valor de 410 millones de euros cada a\u00f1o.<\/p>\n

Esta cifra se obtiene estimando un gasto medio de 3 euros al d\u00eda en transporte (el equivalente a dos billetes sencillos de metro o autob\u00fas en Madrid) para cada uno de los 3,5 millones de conductores afectados por un accidente de tr\u00e1fico leve al a\u00f1o y un plazo de reparaci\u00f3n media de 39,3 d\u00edas. Este plazo es el resultante de restar a los 45 d\u00edas que conllevaba una reparaci\u00f3n a mediados de los a\u00f1os noventa, los 5,7 d\u00edas que se tarda en reparar un coche en la actualidad.<\/p>\n

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