{"id":5354,"date":"2019-07-19T09:52:03","date_gmt":"2019-07-19T07:52:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=5354"},"modified":"2019-07-19T09:52:03","modified_gmt":"2019-07-19T07:52:03","slug":"recorrido-para-el-seguro-en-espana-el-pais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/recorrido-para-el-seguro-en-espana-el-pais\/","title":{"rendered":"Recorrido para el seguro en Espa\u00f1a (El Pa\u00eds)"},"content":{"rendered":"

Daniel Manzano analiza el informe anual sobre la actividad aseguradora mundial realizado por el Swiss Re Institute.<\/em><\/p>\n

DANIEL MANZANO<\/a>\u00a0\u00a0 Madrid\u00a015 JUL 2019 – 09:19 CEST<\/a><\/p>\n

Por primera vez, en 2018,\u00a0las primas ingresadas por el sector seguros a nivel mundial superaron la cifra de los 5 billones de d\u00f3lares<\/strong>.<\/p>\n

Seg\u00fan datos del tradicional\u00a0informe anual sobre la actividad aseguradora mundial<\/a>\u00a0(1) que realiza el Swiss Re Institute, alcanza dicha volumen despu\u00e9s de haberse expandido el 4,8% en t\u00e9rminos nominales y un 1,5% en t\u00e9rminos reales el pasado a\u00f1o (significativamente por debajo del 3,2% de 2017). Como puede advertirse en el cuadro siguiente, el grueso, algo menos del 80% del negocio, es generado en las econom\u00edas avanzadas y aunque el que se desarrolla en el \u00e1mbito de las econom\u00edas emergentes apenas supera el 20%, no deja de aumentar su cuota a\u00f1o a a\u00f1o.<\/p>\n

Solo el par\u00f3n en el negocio de vida en China este pasado a\u00f1o (ca\u00edda del 5,4% en t\u00e9rminos reales) ha hecho que el avance persistente de este grupo de pa\u00edses haya sido relativamente menor. N\u00f3tese que China representa aproximadamente en la pr\u00e1ctica la mitad del negocio asegurador del conjunto de econom\u00edas emergentes y, de hecho, es ya el segundo mercado asegurador del mundo tras Estados Unidos, por delante de Jap\u00f3n como tercer mercado a distancia considerable (2)<\/p>\n

El recorrido que tiene el negocio asegurador en las econom\u00edas emergentes es muy amplio<\/strong>\u00a0como pone de manifiesto el amplio diferencial existente todav\u00eda en cuanto a tasas de penetraci\u00f3n (% de primas\/PIB) en los distintos pa\u00edses. En las econom\u00edas avanzadas dicha tasa se sit\u00faa en media en una referencia cercana al 8%, en tanto que, en las emergentes, lideradas por el 4,2% de China, no alcanza el 3,5%. Este diferencial es bien expresivo del potencial de crecimiento del negocio asegurador en estas econom\u00edas, que realmente son el verdadero motor de la expansi\u00f3n del negocio en el mundo en estos \u00faltimos a\u00f1os. De hecho, en las avanzadas, el crecimiento de los \u00faltimos a\u00f1os del ramo no vida ya se ha estabilizado en tasas cercanas a las del PIB y, por su parte, la expansi\u00f3n del ramo de vida ha venido lastrado primero por la crisis econ\u00f3mica y, en una fase posterior que se alargar\u00e1 todav\u00eda alg\u00fan tiempo, lo est\u00e1 siendo por un escenario muy prolongado de tipos de inter\u00e9s extremadamente bajos.<\/p>\n

En este contexto global, aun cuando el mercado de seguros espa\u00f1ol se sit\u00faa en t\u00e9rminos de din\u00e1mica de comportamiento de los \u00faltimos a\u00f1os alineado con el de los pa\u00edses avanzados, cabe se\u00f1alar que sigue manteniendo una brecha significativa frente a estos por lo que se refiere al nivel de penetraci\u00f3n del seguro. El espa\u00f1ol es un mercado importante ocupando la decimocuarta posici\u00f3n en el\u00a0ranking<\/em>\u00a0mundial de primas, pero cuando estas se relativizan con el PIB\u00a0la tasa de penetraci\u00f3n espa\u00f1ola (5,2% en 2018), dista m\u00e1s de 2,5 puntos porcentuales respecto de la media de los pa\u00edses avanzados<\/strong>. Incluso est\u00e1 por debajo de la media mundial estimada en el 6,1%.<\/p>\n

A esa importante brecha contribuyen tanto el ramo de no vida como el de vida, pero claramente est\u00e1 concentrada en el segundo. En efecto, pr\u00e1cticamente tres cuartas partes de la brecha de 2,5 puntos se\u00f1alada frente a la media de los pa\u00edses avanzados\u00a0vienen explicadas por una muy baja penetraci\u00f3n del seguro de vida<\/strong>. Solo una cuarta parte est\u00e1 originada por el negocio de no vida ya que, en orden de magnitud relativo al PIB, no difiere sustancialmente de los grandes pa\u00edses europeos de nuestro entorno.<\/p>\n

Esa baja penetraci\u00f3n del ramo de vida en nuestro pa\u00eds, principalmente por el negocio de vida-ahorro,\u00a0tiene sus ra\u00edces en factores idiosincr\u00e1ticos<\/strong>\u00a0bien conocidos: peso en la estructura del ahorro de las familias de la inversi\u00f3n inmobiliaria y de los productos bancarios, o una elevada tasa de sustituci\u00f3n de las pensiones p\u00fablicas que no incentiva precisamente el ahorro previsional. Por supuesto, un factor retardatario adicional del despegue potencial ha sido, com\u00fan en este caso con otros pa\u00edses, es el presente escenario de prolongados bajos tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n

Dados los mencionados factores estructurales\u00a0no es previsible que a corto plazo tenga lugar un estrechamiento de esa brecha que se viene manteniendo de forma estable en el pasado reciente<\/strong>. Sin embargo, en el medio plazo, el contexto venidero de incapacidad del sistema p\u00fablico de pensiones para dar respuesta suficiente al d\u00e9ficit de ahorro previsional que el marco demogr\u00e1fico (bajas tasas de natalidad y longevidad creciente) acabar\u00e1 imponiendo previsiblemente un marco homologable a pa\u00edses m\u00e1s experimentados que propiciar\u00e1, entre otros, el desarrollo del segmento de vida-ahorro.<\/p>\n

 <\/p>\n

Daniel Manzano<\/strong>, socio de Afi<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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