{"id":4896,"date":"2019-05-24T10:30:59","date_gmt":"2019-05-24T08:30:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=4896"},"modified":"2019-05-24T10:30:59","modified_gmt":"2019-05-24T08:30:59","slug":"cuanto-me-quedara-de-pension-si-soy-autonomo-la-vanguardia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/cuanto-me-quedara-de-pension-si-soy-autonomo-la-vanguardia\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1nto me quedar\u00e1 de pensi\u00f3n si soy aut\u00f3nomo? (La Vanguardia)"},"content":{"rendered":"

El nivel de vida de muchos aut\u00f3nomos se resiente de manera cr\u00edtica cuando llega el momento de la jubilaci\u00f3n<\/em><\/p>\n

24\/05\/2019 08:48 Actualizado a24\/05\/2019 09:37<\/p>\n

Esta es una pregunta importante para cualquier trabajador, tanto si es empleado por cuenta ajena, como si es aut\u00f3nomo. Es importante porque de su respuesta depender\u00e1 que, una vez jubilado, el trabajador disponga de capacidad econ\u00f3mica suficiente para mantener su nivel de vida previo a la jubilaci\u00f3n, o no.<\/p>\n

Y en el caso de un aut\u00f3nomo es especialmente relevante pues su pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n acostumbra a resultar significativamente inferior a su nivel de ingresos mientras est\u00e1 trabajando.<\/p>\n

La raz\u00f3n fundamental de este hecho es que la base de cotizaci\u00f3n a la Seguridad Social de un aut\u00f3nomo mientras est\u00e1 en activo, variable que luego veremos resulta fundamental a la hora de calcular el importe de su pensi\u00f3n, es en muchas ocasiones inferior a sus ingresos reales.<\/p>\n

Esto es as\u00ed porque el r\u00e9gimen de aut\u00f3nomos de la Seguridad Social, a diferencia del r\u00e9gimen general en el que se encuentran los empleados por cuenta ajena, da la opci\u00f3n de cotizar por importes que no tienen que reflejar los ingresos reales, dentro de unos m\u00ednimos y unos m\u00e1ximos.<\/p>\n

Y ante lo que esta opci\u00f3n significa para el aut\u00f3nomo, es decir, la posibilidad de rebajar su factura mensual de Seguridad Social, muchos de ellos optan por hacerlo y cotizar por debajo de sus ingresos reales.<\/p>\n

Hay que tener presente qu\u00e9 para la inmensa mayor\u00eda de los trabajadores, tanto empleados como aut\u00f3nomos, la pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n se constituye como la principal fuente de ingresos, si no la \u00fanica, durante los cada vez m\u00e1s a\u00f1os que dura su etapa vital como jubilados.<\/p>\n

Por esta raz\u00f3n el hecho de que esa pensi\u00f3n se acerque, o no, a los ingresos previos con los que el trabajador sosten\u00eda su nivel de vida, resulta fundamental para poder mantenerlo y no perder calidad de vida<\/p>\n

Para ver un ejemplo de lo que esto puede significar, tomemos en consideraci\u00f3n el importe de la pensi\u00f3n media en el r\u00e9gimen de aut\u00f3nomos en abril de 2019, que se sit\u00faa en 886 euros\/mes a raz\u00f3n de 14 pagas al a\u00f1o. Y pensemos en el caso de tres aut\u00f3nomos que tuvieran, durante su etapa activa, unos ingresos netos de gastos de su actividad de 1.000, 1.500 y 2.000 euros, respectivamente:<\/p>\n

– El que cobra 1.000 euros mensuales perder\u00e1 114 euros\/mes (-11%)<\/p>\n

– El que cobra 1.500 euros mensuales perder\u00e1 614 euros\/mes (-41%)<\/p>\n

– El que cobra 2.000 euros mensuales perder\u00e1 1.114 euros\/mes (-56%)<\/p>\n

La conclusi\u00f3n es que en los tres supuestos el importe de su pensi\u00f3n ser\u00e1 significativamente inferior al nivel de ingresos del que disfrutaban antes de jubilarse, tanto m\u00e1s cuanto m\u00e1s altos fueran \u00e9stos. Y, por lo tanto, su nivel de vida se encuentra en riesgo de verse econ\u00f3micamente comprometido.<\/p>\n

Las tres preguntas clave<\/strong><\/p>\n

Por todo lo anterior resulta conveniente que cualquier aut\u00f3nomo busque respuesta a las siguientes tres preguntas:<\/p>\n

– \u00bfCu\u00e1les son mis ingresos y gastos actuales?<\/p>\n

– \u00bfQu\u00e9 gastos tendr\u00e9 una vez jubilado?<\/p>\n

– \u00bfPodr\u00e9 cubrirlos con el importe de mi pensi\u00f3n?<\/p>\n

En este sentido es importante recordar que para tener derecho a cobrar una pensi\u00f3n en la actualidad, el aut\u00f3nomo debe:<\/p>\n

– Haber cotizado, al menos, 15 a\u00f1os durante toda su vida laboral. Y haberlo hecho, adem\u00e1s, durante 2 a\u00f1os dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la fecha de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

– Tener 65 a\u00f1os y 8 meses cumplidos, pudiendo rebajarse esta edad hasta los 65 en el caso de haber cotizado durante 36 a\u00f1os y 9 meses.<\/p>\n

– Y que, una vez cumplidos los requisitos anteriores, el importe de su pensi\u00f3n depender\u00e1 de:<\/p>\n

– El importe de las cotizaciones realizadas durante los 22 a\u00f1os previos a la jubilaci\u00f3n, y no de sus ingresos reales, que conformar\u00e1n la denominada base reguladora de la pensi\u00f3n.<\/p>\n

– Y del n\u00famero de a\u00f1os totales que haya cotizado, cobrando un 50% de esa base reguladora, si s\u00f3lo ha cotizado 15 a\u00f1os, y un 100% en el caso de haber cotizado 35,5 a\u00f1os o m\u00e1s, con un escalado progresivo intermedio entre ambos supuestos.<\/p>\n

El planteamiento de las tres preguntas anteriores, a\u00fan teniendo en cuenta la dificultad que pueden entra\u00f1ar las respuestas por estar pensando en escenarios futuros sometidos a incertidumbre, es algo que sin duda ayudar\u00e1 a cualquier aut\u00f3nomo a ser consciente de sus necesidades de ahorro para poder llegar al momento de la jubilaci\u00f3n con otra fuente de ingresos adicional que complemente su pensi\u00f3n.<\/p>\n

Y, siendo consciente de ello y de acuerdo a las posibilidades reales de ahorro que en cada momento tenga, ponerse manos a la obra y planificar su jubilaci\u00f3n de la mejor manera posible.<\/p>\n

(*) \u00d3scar de la Mata Guerrero es Licenciado en Derecho y Diplomado en Empresariales, Profesor de\u00a0Asesoramiento y Planificaci\u00f3n Financiero-Aseguradora<\/p>\n

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