{"id":4736,"date":"2019-04-26T10:19:47","date_gmt":"2019-04-26T08:19:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=4736"},"modified":"2019-04-26T10:19:47","modified_gmt":"2019-04-26T08:19:47","slug":"la-mejor-forma-de-acabar-bien-cuando-cierre-depositos-prestamos-y-seguros-el-pais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/la-mejor-forma-de-acabar-bien-cuando-cierre-depositos-prestamos-y-seguros-el-pais\/","title":{"rendered":"La mejor forma de acabar (bien) cuando cierre dep\u00f3sitos, pr\u00e9stamos y seguros (El Pa\u00eds)"},"content":{"rendered":"

A menudo la cancelaci\u00f3n de una cuenta, una deuda con el banco o una p\u00f3liza de seguro es algo menos sencilla de lo que parece. Peque\u00f1a gu\u00eda para acertar el proceso<\/p>\n

GABRIELE FERLUGA<\/a><\/p>\n

Madrid\u00a0<\/strong>16 ABR 2019 – 17:02 CEST<\/a><\/p>\n

A primera vista, pagar la \u00faltima letra de\u00a0un pr\u00e9stamo hipotecario<\/a>, clausurar\u00a0un dep\u00f3sito bancario<\/a>\u00a0o resolver el contrato de\u00a0un seguro<\/a>\u00a0pueden parecer el \u00faltimo acto tras el cual el usuario ya no tendr\u00e1 que preocuparse por estos productos financieros, al haber puesto fin a su compromiso con las entidades emisoras. Los expertos, sin embargo, se\u00f1alan que la realidad es algo distinta, puesto que muchas veces ser\u00e1 necesario formalizar de alguna manera que la tenencia de estos productos se acab\u00f3. En determinados casos ser\u00e1 necesario tambi\u00e9n sufragar algunos costes para dejar esta constancia. \u00bfEn qu\u00e9 elementos, entonces, deber\u00e1 fijar su atenci\u00f3n el usuario a la hora de deshacerse de un dep\u00f3sito, un cr\u00e9dito o una p\u00f3liza de seguros?<\/p>\n

Los dep\u00f3sitos<\/strong><\/p>\n

\u201cCancelar un dep\u00f3sito bancario<\/a>\u00a0es una operaci\u00f3n relativamente sencilla\u201d, afirma el experto en finanzas Jos\u00e9 Mar\u00eda L\u00f3pez. El Real Decreto de servicios de pago establece que el usuario puede resolver el contrato en cualquier momento y sin preaviso, y que el banco cumplir\u00e1 la orden de resoluci\u00f3n antes de que hayan transcurrido 24 horas desde la recepci\u00f3n de la solicitud. \u201cEn la pr\u00e1ctica, las entidades de cr\u00e9dito suelen acceder a la petici\u00f3n sin necesidad de agotar este plazo, una vez realizadas las comprobaciones oportunas\u201d, subraya el tambi\u00e9n autor del blog Todo son finanzas.<\/p>\n

El usuario abonar\u00e1 entonces solo la parte de la comisiones hasta la resoluci\u00f3n del contrato. Si se hab\u00edan pagado por anticipado, se reembolsar\u00e1n de manera proporcional a la duraci\u00f3n del plazo que cubra la comisi\u00f3n o el gasto en cuesti\u00f3n. La cancelaci\u00f3n es gratuita, aunque, si el contrato ha estado en vigor durante menos de seis meses se podr\u00e1n aplicar otras comisiones acordes con los costes.<\/p>\n

L\u00edmites a vigilar<\/strong><\/p>\n

Pese a la facilidad con la que se puede cerrar un dep\u00f3sito bancario, en el caso de que este tenga varios titulares, habr\u00e1 que atender a lo establecido en el contrato. \u201cPodr\u00eda ser necesaria la firma de todos ellos o la de algunos, o podr\u00eda ser suficiente uno solo\u201d, destaca L\u00f3pez. Y, si la cuenta a la vista es el origen o el destino de pagos en curso, como domiciliaciones, abonos de n\u00f3minas, o adeudo de pagar\u00e9s, entre otros, la extinci\u00f3n del dep\u00f3sito sin m\u00e1s acarrear\u00eda problemas \u201cde dif\u00edcil soluci\u00f3n\u201d, a los que se deber\u00e1 prestar atenci\u00f3n.<\/p>\n

Este tipo de cuenta podr\u00eda ser tambi\u00e9n el soporte a trav\u00e9s del que se pagan las cuotas de amortizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos personales o hipotecarios, o la tarjeta de cr\u00e9dito. \u201cEn tal caso, es posible que no se pueda proceder a la cancelaci\u00f3n hasta completar la amortizaci\u00f3n del cr\u00e9dito en cuesti\u00f3n\u201d, a\u00f1ade L\u00f3pez.<\/p>\n

Ojo con las vinculaciones<\/strong><\/p>\n

Muchas veces las entidades bancarias ofrecen al cliente la contrataci\u00f3n conjunta de varios productos financieros, con el objetivo de rebajar el tipo de inter\u00e9s o el diferencial de operaciones de cr\u00e9dito. Son las que, en la jerga bancaria, se llaman ventas combinadas. \u201cSi entre tales productos figurase un dep\u00f3sito a la vista, nada impedir\u00eda, inicialmente, su cancelaci\u00f3n, pero esta podr\u00eda traducirse en un encarecimiento del cr\u00e9dito relacionado\u201d, advierte L\u00f3pez.<\/p>\n

Este experto asegura que todas estas consideraciones son v\u00e1lidas tambi\u00e9n en el caso de los dep\u00f3sitos a plazo, con la salvedad de que estos no sirven para practicar operaciones de abono y adeudo en el marco de la prestaci\u00f3n de servicios de pago. Y una particularidad, es decir, que la cancelaci\u00f3n antes de la fecha de vencimiento acarrear\u00e1 una penalizaci\u00f3n que el usuario deber\u00e1 abonar a la entidad. Raz\u00f3n por la que L\u00f3pez aconseja \u201cdar orden de no renovaci\u00f3n al vencimiento, para evitar los costes asociados a la renovaci\u00f3n t\u00e1cita\u201d.<\/p>\n

Las hipotecas<\/strong><\/p>\n

Un caso especial de pr\u00e9stamo es el hipotecario<\/a>. Su cancelaci\u00f3n desde el punto de vista econ\u00f3mico se produce cuando todo el capital haya sido amortizado y se hayan correspondido todos los intereses. No obstante, al principio del pr\u00e9stamo, para que la garant\u00eda (es decir, el bien hipotecado) sea efectiva, la escritura de la hipoteca tiene que ser inscrita en el Registro de la Propiedad. Por ello, una vez amortizado el pr\u00e9stamo, el usuario deber\u00e1 cancelar la hipoteca en esta instituci\u00f3n. Para poder hacerlo, L\u00f3pez indica dos v\u00edas: \u201co la entidad declara su conformidad ante el Registro de la Propiedad o emite un certificado con el que el cliente podr\u00e1 llevar a cabo la gesti\u00f3n\u201d.<\/p>\n

Un cr\u00e9dito o un pr\u00e9stamo no hipotecario se cancelar\u00e1 sencillamente al extinguir toda la deuda y, por ende, el contrato. A\u00fan as\u00ed, L\u00f3pez agrega que el cliente podr\u00eda tener inter\u00e9s en que el banco le entregue un certificado de que la operaci\u00f3n crediticia resulta cancelada por el cumplimiento de sus obligaciones como deudor.<\/p>\n

Gastos de cancelaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

No estar\u00e1 dem\u00e1s tampoco recordar que la cancelaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario conlleva una serie de gastos para el prestatario. Ser\u00e1 necesario abonar a la notar\u00eda los aranceles de otorgamiento de la escritura de cancelaci\u00f3n de la hipoteca. \u201cPara un pr\u00e9stamo hipotecario de unos 150.000 euros ser\u00edan unos 170 euros, a los que habr\u00e1 que sumar el 21% de IVA\u201d, explica Antonio Ripoll, notario en Alicante, quien se\u00f1ala tambi\u00e9n que los gastos registrales representar\u00e1n otros 115 euros. De esta forma, solo para cancelar esta hipoteca, el gasto que tendr\u00e1 que sufragar el usuario asciende a unos 320 euros.<\/p>\n

Si el tr\u00e1mite es llevado por una gestora, que se encargar\u00e1 de la liquidaci\u00f3n fiscal de la cancelaci\u00f3n (est\u00e1 exenta, pero se debe presentar a la oficina liquidadora), a este coste se deber\u00e1n a\u00f1adir entre 100 euros y 400 euros, seg\u00fan c\u00e1lculos de Ripoll. \u201cExisten muchas alternativas a la gestor\u00eda\u201d, asegura. \u201cA veces es la misma notar\u00eda quien se encarga o lo puede hacer el propio interesado, ya que se trata de un tr\u00e1mite sencillo\u201d, concluye.<\/p>\n

Los seguros<\/strong><\/p>\n

La p\u00f3liza de un seguro, cuya duraci\u00f3n no podr\u00e1 superar los 10 a\u00f1os, puede establecer que el contrato se prorrogue una o m\u00e1s veces por un per\u00edodo que no puede rebajar un a\u00f1o cada vez. Si una de las partes no quiere renovar el contrato, debe notificarlo a la otra con cierta antelaci\u00f3n: si es el tomador, un mes, y dos meses, si se trata del asegurador, seg\u00fan la Ley del contrato de seguro. \u201cEn la pr\u00e1ctica no es infrecuente que el cliente comunique el deseo de no prorrogar el contrato sin haber respetado el plazo establecido en la Ley, o que trate de rechazar el adeudo en su cuenta extempor\u00e1neamente\u201d, se\u00f1ala L\u00f3pez. Con resultado negativo, en ambos casos.<\/p>\n

Una importante excepci\u00f3n a estas reglas es el seguro de vida. En general, tanto si el contrato se estipul\u00f3 sobre la vida del tomador como la de un tercero, cuando su duraci\u00f3n prevista es de m\u00e1s de seis meses, el usuario podr\u00e1 resolver el contrato en un plazo de 30 d\u00edas despu\u00e9s de la entrega de la p\u00f3liza por parte de la aseguradora, sin indicar los motivos y sin penalizaci\u00f3n alguna. \u201cEn algunos de los dem\u00e1s contratos de seguro formalizados a distancia (por ejemplo, por internet o tel\u00e9fono) el plazo para ejercer el derecho de desistimiento es de 14 d\u00edas\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A menudo la cancelaci\u00f3n de una cuenta, una deuda con el banco o una p\u00f3liza de seguro es algo menos sencilla de lo que parece…. Llegeix m\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":149,"featured_media":1859,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[28],"tags":[],"class_list":{"0":"post-4736","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualidad","8":"entry"},"acf":[],"yoast_head":"\nLa mejor forma de acabar (bien) cuando cierre dep\u00f3sitos, pr\u00e9stamos y seguros (El Pa\u00eds) - Col\u00b7legi de Mediadors d'Assegurances de Lleida<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/la-mejor-forma-de-acabar-bien-cuando-cierre-depositos-prestamos-y-seguros-el-pais\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"La mejor forma de acabar (bien) cuando cierre dep\u00f3sitos, pr\u00e9stamos y seguros (El Pa\u00eds) - Col\u00b7legi de Mediadors d'Assegurances de Lleida\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"A menudo la cancelaci\u00f3n de una cuenta, una deuda con el banco o una p\u00f3liza de seguro es algo menos sencilla de lo que parece.... 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