{"id":3577,"date":"2018-11-23T10:10:50","date_gmt":"2018-11-23T09:10:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=3577"},"modified":"2018-11-23T10:10:50","modified_gmt":"2018-11-23T09:10:50","slug":"como-puede-sobrevivir-mi-negocio-tras-un-siniestro-grave-la-vanguardia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/como-puede-sobrevivir-mi-negocio-tras-un-siniestro-grave-la-vanguardia\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo puede sobrevivir mi negocio tras un siniestro grave? (La Vanguardia)"},"content":{"rendered":"

Esta una cuesti\u00f3n muy relevante en la planificaci\u00f3n aseguradora de una empresa<\/em><\/p>\n

JOAN MORALES Publicado a 12-11-2018 9:23<\/p>\n

Es evidente que recibir la indemnizaci\u00f3n correspondiente a la reparaci\u00f3n de los da\u00f1os sufridos a ra\u00edz de un siniestro importante, como un incendio o una inundaci\u00f3n grave, por ejemplo, es fundamental para que\u00a0una empresa pueda superar un trance<\/strong>\u00a0de este calibre. Pero esa indemnizaci\u00f3n correspondiente a los da\u00f1os sufridos directamente en el siniestro no resuelve la totalidad de las consecuencias econ\u00f3micas de un incidente grave que puede paralizar el negocio durante mucho tiempo.<\/p>\n

El periodo de reconstrucci\u00f3n y puesta en marcha de nuevo del negocio que se desarrollaba en una tienda, un taller, una industria, un hotel, etc., puede tomar bastante tiempo. Meses, incluso m\u00e1s de un a\u00f1o en el caso de negocios industriales complejos.\u00a0Durante la paralizaci\u00f3n consecuencia del siniestro la empresa deber\u00e1 seguir asumiendo unos gastos que no desaparecen<\/strong>, aunque se haya paralizado totalmente el proceso productivo: salarios, obligaciones financieras tales como el pago de cr\u00e9ditos, alquileres, licencias, impuestos, importes m\u00ednimos de consumo de energ\u00eda, agua y comunicaciones, etc.<\/p>\n

Existe, como es de suponer, un instrumento asegurador para cubrir y hacer frente a este tipo de riesgos. Se trata de los\u00a0Seguros de Lucro Cesante, conocidos tambi\u00e9n como Seguros de P\u00e9rdida de Beneficios<\/strong>. La finalidad de estos seguros es cubrir las p\u00e9rdidas consecuenciales sufridas por el asegurado a ra\u00edz de un siniestro que est\u00e9 previsto en el contrato de seguro.<\/p>\n

Existen tres modalidades de aseguramiento del lucro cesante:<\/p>\n

Paralizaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0El asegurador indemnizar\u00e1 un importe diario, fijado en la p\u00f3liza, por cada d\u00eda que el negocio permanezca inactivo a consecuencia de un siniestro previsto en el contrato. Suele limitarse a un m\u00e1ximo de 90 d\u00edas.<\/p>\n

P\u00e9rdida de Beneficios: Modalidad \u201cGastos Permanentes\u201d.<\/strong>\u00a0En esta modalidad el asegurador indemnizar\u00e1 los gastos permanentes en que haya incurrido el asegurado desde el momento del siniestro y hasta la recuperaci\u00f3n de la facturaci\u00f3n habitual de la empresa.<\/p>\n

P\u00e9rdida de Beneficios: Modalidad \u201cBeneficio Bruto\u201d<\/strong>. Cobertura de id\u00e9ntico funcionamiento al de la anterior, pero en que el objeto de cobertura se ampl\u00eda al Beneficio Bruto, es decir, a la suma de los Gastos Permanentes m\u00e1s el Beneficio Neto que la empresa hab\u00eda venido generando antes del siniestro.<\/p>\n

Mientras que la primera modalidad, la de paralizaci\u00f3n, suele ofrecerse en el aseguramiento de peque\u00f1os negocios destinados al comercio y restauraci\u00f3n, las otras dos modalidades, especialmente la de Beneficio Bruto, son las que habitualmente se utilizan para el aseguramiento de los negocios empresariales a partir de un cierto tama\u00f1o y complejidad.<\/p>\n

Aspectos a tener en cuenta<\/p>\n

En el momento de la contrataci\u00f3n del seguro\u00a0se pacta el periodo m\u00e1ximo de cobertura<\/strong>\u00a0que se asegura. Es muy habitual que, de no estar correctamente asesorado, el asegurado peque de optimismo respecto del tiempo necesario para reconstruir el riesgo asegurado tras un siniestro de gravedad, como un incendio. Periodos de cobertura de tres o seis meses, pueden revelarse cortos, especialmente si tenemos en cuenta que\u00a0el objeto de cobertura es la recuperaci\u00f3n del volumen de facturaci\u00f3n habitual<\/strong>\u00a0de la empresa. Es decir se cubre la P\u00e9rdida de Beneficios\u00a0desde el momento del siniestro hasta que la empresa vuelve a recuperar su nivel de negocio habitual<\/strong>, anterior al siniestro, no simplemente \u201cvolver a fabricar, sino volver a los niveles de negocio anteriores al siniestro. Y eso puede tardar bastante m\u00e1s que la simple nueva puesta en funcionamiento del proceso productivo.<\/p>\n

Aunque inicialmente el seguro de P\u00e9rdida de Beneficios cubr\u00eda solamente los siniestros derivados de\u00a0incendio o explosi\u00f3n, en la actualidad es posible incorporar otras causas<\/strong>, como las inundaciones o las aver\u00edas de ciertas m\u00e1quinas especialmente claves en el proceso productivo de una industria. Incluso puede cubrirse la p\u00e9rdida de beneficios derivada de\u00a0siniestros ocurridos en riesgos propiedad de clientes o de proveedores<\/strong>que resultan claves en el negocio del asegurado.<\/p>\n

En el caso de siniestros generados por causas cubiertas por el\u00a0Seguro de Riesgos Extraordinarios del Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros<\/strong>, siempre que se haya contratado la cobertura de P\u00e9rdida de Beneficios, ser\u00e1 este organismo el que asumir\u00e1 la cobertura e indemnizaci\u00f3n del siniestro en las mismas condiciones que las pactadas con el asegurador privado de esta garant\u00eda (modalidad de aseguramiento, periodo de cobertura, franquicia, etc.).<\/p>\n

En los seguros de P\u00e9rdida de Beneficios es habitual el establecimiento de una\u00a0franquicia temporal<\/strong>. Normalmente esta franquicia se establece entre 2 y 7 d\u00edas. Ello significa que, una vez calculada la p\u00e9rdida de beneficios a indemnizar, no se abonar\u00e1 al asegurado la parte correspondiente a los primeros d\u00edas del periodo que ha sido objeto de indemnizaci\u00f3n.<\/p>\n

Algunas especializaciones<\/p>\n

Existen en nuestro mercado asegurador soluciones aseguradoras para todo tipo de situaciones. Relacionados con la cobertura de\u00a0p\u00e9rdidas pecuniarias por la paralizaci\u00f3n de un negocio<\/strong>, existen seguros especializados en la suspensi\u00f3n de espect\u00e1culos por razones meteorol\u00f3gicas, por la incomparecencia de los artistas, fallos de suministro el\u00e9ctrico u otras causas, siempre que sean imprevistas, accidentales y ajenas a la voluntad del organizador o promotor asegurado. De este modo pueden asegurarse tambi\u00e9n las\u00a0p\u00e9rdidas derivadas de la cancelaci\u00f3n de congresos, conferencias, ferias, exposiciones, festejos, competiciones deportivas, etc<\/strong>.<\/p>\n

Un seguro esencial para la empresa en momentos cruciales<\/p>\n

Aunque puede parecer un seguro de mec\u00e1nica compleja, en realidad es un seguro t\u00e9cnico, en el que si se establecen correctamente los par\u00e1metros necesarios para el c\u00e1lculo adecuado del riesgo a asegurar, no reviste mayor complicaci\u00f3n.\u00a0El asesoramiento profesional de un mediador de seguros<\/strong>se hace imprescindible, pero estudiado el riesgo con atenci\u00f3n y en toda su amplitud, permite a la empresa asegurada gozar de una herramienta aseguradora que\u00a0puede relevarse como crucial para su supervivencia en caso de siniestros de cierta envergadura<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Esta una cuesti\u00f3n muy relevante en la planificaci\u00f3n aseguradora de una empresa JOAN MORALES Publicado a 12-11-2018 9:23 Es evidente que recibir la indemnizaci\u00f3n correspondiente… Llegeix m\u00e9s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":149,"featured_media":2140,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","footnotes":""},"categories":[28,62],"tags":[],"class_list":{"0":"post-3577","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-actualidad","8":"category-sinistres-es","9":"entry"},"acf":[],"yoast_head":"\n\u00bfC\u00f3mo puede sobrevivir mi negocio tras un siniestro grave? 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