{"id":2931,"date":"2018-07-13T09:35:20","date_gmt":"2018-07-13T07:35:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=2931"},"modified":"2018-07-13T09:35:20","modified_gmt":"2018-07-13T07:35:20","slug":"dime-que-edad-tienes-y-te-dire-el-seguro-que-necesitas-expansion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/dime-que-edad-tienes-y-te-dire-el-seguro-que-necesitas-expansion\/","title":{"rendered":"Dime qu\u00e9 edad tienes y te dir\u00e9 el seguro que necesitas (Expansi\u00f3n)"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/twitter.com\/DianaEsperanzaP\">ESPERANZA<\/a> <a href=\"https:\/\/twitter.com\/cesargalera\">C.GALERA<\/a>\u00a0 10 JUL. 2018\u00a0&#8211; 09:29<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-2904 alignright\" src=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/wp-content\/uploads\/imatge-expansion.jpg\" alt=\"imatge expansion\" width=\"662\" height=\"832\" srcset=\"https:\/\/www.cmalleida.com\/wp-content\/uploads\/imatge-expansion.jpg 662w, https:\/\/www.cmalleida.com\/wp-content\/uploads\/imatge-expansion-239x300.jpg 239w\" sizes=\"auto, (max-width: 662px) 100vw, 662px\" \/>Casi 10 millones de espa\u00f1oles conf\u00edan sus ahorros al seguro. Descubra los productos que m\u00e1s se ajustan a sus necesidades en funci\u00f3n de su\u00a0<a href=\"http:\/\/www.expansion.com\/calculadoras\/conoce-perfil-inversor.html\">perfil de riesgo<\/a>.<\/p>\n<p>Los seguros de vida son productos con los que una persona puede cubrir las consecuencias del fallecimiento y la invalidez. Pero tambi\u00e9n sirven para tener una bolsa de dinero con la que disfrutar de la \u00e9poca de retiro.<\/p>\n<p>Hoy en d\u00eda, las prestaciones del seguro de vida suponen el 4% de la renta disponible de las familias seg\u00fan el informe\u00a0<em>Estamos Seguros<\/em>\u00a0de 2017, elaborado por Unespa y en el que hace una radiograf\u00eda completa del sector.<\/p>\n<p>Seg\u00fan este trabajo, cada vez son m\u00e1s los ahorradores que contratan estos productos para tener una renta complementaria a la pensi\u00f3n, contar con una mayor capacidad de consumo o atender otro tipo de necesidades en la etapa de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Dada su creciente aceptaci\u00f3n, la oferta de los seguros de vida ha aumentado en los \u00faltimos a\u00f1os y existen distintos veh\u00edculos para cubrir las necesidades de todos los ahorradores. Estos son las peculiaridades de cada seguro de vida y los aspectos que hay que conocer, seg\u00fan Unespa:<\/p>\n<p>Si quiere conocer d\u00f3nde encaja usted,\u00a0<a href=\"http:\/\/www.expansion.com\/calculadoras\/conoce-perfil-inversor.html\">pinche aqu\u00ed.<\/a><\/p>\n<p><u>Plan de previsi\u00f3n asegurado (PPA)<\/u>: Son el equivalente a los planes de pensiones, pero en producto asegurador. Los PPA tienen id\u00e9nticas caracter\u00edsticas en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal, con la gran diferencia de que con ellos el particular est\u00e1 asegurado. Otra baza de estos productos es que son completamente seguros para el cliente, dado que el riesgo de inversi\u00f3n a vencimiento lo asume la aseguradora, que garantiza una rentabilidad para el ahorro.<\/p>\n<p>Los PPA est\u00e1n pensados para personas pr\u00f3ximas a la jubilaci\u00f3n, con edades de entre 56 a 65 a\u00f1os y tengan un perfil conservador. No se podr\u00e1n rescatar antes de la jubilaci\u00f3n, salvo en circunstancias excepcionales (enfermedad grave, desempleo de larga duraci\u00f3n,&#8230;) aunque s\u00ed que se puede traspasar el dinero a otro PPA o a un plan de pensiones individual.<\/p>\n<p>Su principal ventaja fiscal es que permite la reducci\u00f3n en la base imponible del IRPF. La prestaci\u00f3n tributa como rendimientos del trabajo. La aportaci\u00f3n media mensual que los espa\u00f1oles destinan a estos productos es de 146 euros. Tienen un l\u00edmite anual de 8.000 euros.<\/p>\n<p>En nuestro pa\u00eds hay 997.108 ahorradores que tienen contratado este tipo de seguro. En total, los PPA cuentan con un patrimonio bajo gesti\u00f3n de 12.416 millones de euros.<\/p>\n<p><u>Rentas vitalicias y temporales<\/u>. Son productos interesantes para personas que est\u00e1n m\u00e1s cercanas a la edad de jubilaci\u00f3n o se encuentran ya retiradas de la vida laboral, con una edad comprendida entre los 65 y los 85 a\u00f1os. Una de las ventajas de estos seguros es que no tienen l\u00edmite de aportaci\u00f3n y al ser productos vitalicios, el cliente recibir\u00e1 su ahorro peri\u00f3dicamente hasta el fallecimiento.<\/p>\n<p>El capital para constituir la renta puede acumularse de forma inmediata o diferida. En el primer caso, la renta se comienza a percibir inmediatamente despu\u00e9s de contratar el producto y suele formarse a trav\u00e9s de una prima \u00fanica.<\/p>\n<p>Mientras que si la renta es diferida, desde el momento de la contrataci\u00f3n del seguro hasta que se empieza a percibir la renta transcurre un per\u00edodo de tiempo que permite constituir la renta que se cobrar\u00e1 m\u00e1s adelante.<\/p>\n<p>Estos productos tiene ventajas fiscales, pero est\u00e1n sujetas a circunstancias. Por ejemplo, la ganancia patrimonial obtenida por una persona de 65 a\u00f1os o m\u00e1s por la venta de un bien (segunda vivienda, acciones, fondos, etc.) queda exenta de tributar si reinvierte el importe de la venta en una renta vitalicia (con un l\u00edmite de 240.000 euros). Cuando se empieza a cobrar la renta el tratamiento fiscal tambi\u00e9n es muy beneficioso, especialmente a partir de los 70 a\u00f1os.<\/p>\n<p>La aportaci\u00f3n media a estos productos suele ser 358 euros al mes. Actualmente 2,26 millones de personas en Espa\u00f1a tienen contratados estos seguros, que en conjunto gestionan 87.259 millones de patrimonio.<\/p>\n<p><u>Capitales diferidos<\/u>. A trav\u00e9s de esta opci\u00f3n, el ahorrador acuerda con el seguro cobrar el capital acumulado, m\u00e1s la rentabilidad, en un solo pago en la fecha establecida. Son id\u00f3neos para personas de mediana edad, de entre 46 a 55 a\u00f1os.<\/p>\n<p>Los rendimientos acumulados tributan como cualquier otra renta del ahorro. No hay l\u00edmite de aportaci\u00f3n anual, aunque de media, los espa\u00f1oles destinan 242 euros al mes en estos tipos de productos. En total 3,38 millones de personas en nuestro pa\u00eds escoge este veh\u00edculo para gestionar sus ahorros (48.237 millones de euros gestionados bajo esta f\u00f3rmula).<\/p>\n<p><u>Plan individual de ahorro sistem\u00e1tico (PIAS)<\/u>. Estos productos son perfectos para personas menores de 50 a\u00f1os que quieran ir ahorrando poco a poco (el l\u00edmite anual de las aportaciones es de 8.000 euros, hasta un total acumulado de 240.000 euros).<\/p>\n<p>La rentabilidad queda exenta si se han cumplido determinados requisitos, que consisten en mantener durante cinco a\u00f1os el capital y percibir lo ahorrado en forma de renta vitalicia.<\/p>\n<p>Son id\u00f3neos para que los m\u00e1s j\u00f3venes puedan ahorrar de forma f\u00e1cil y paulatina, por lo que van dirigidos a personas de entre 18 y 50 a\u00f1os. Hoy en d\u00eda, 1,63 millones de personas tienen contratados este seguro como v\u00eda de ahorro. Los PIAS tienen un patrimonio bajo gesti\u00f3n en Espa\u00f1a de 12.189 millones de euros.<\/p>\n<p><u>Seguro individual de ahorro a largo plazo<\/u>. Com\u00fanmente conocidos como Planes de Ahorro a Largo Plazo o Plan de Ahorro 5. Estos productos se comercializan de dos maneras: en forma de seguro (los que se conocen como SIALP) o bien en forma de producto bancario (CIALP) y por lo tanto son vendidos por las entidades bancarias.<\/p>\n<p>Creados en 2015, est\u00e1n pensados para un tipo de ahorrador de mediana edad, que quieran asumir un riesgo moderado para obtener una rentabilidad a largo plazo. El n\u00famero 5 indica el periodo de tiempo que el ahorrador deber\u00e1 mantener la inversi\u00f3n sin tener penalizaci\u00f3n, es decir, cinco a\u00f1os.<\/p>\n<p>Estos productos garantizan al menos el 85% de las primas aportadas. Debido a su reciente aparici\u00f3n, s\u00f3lo 567.553 personas en Espa\u00f1a tienen este producto contratado, al que suelen destinar una media de 221 euros al mes.<\/p>\n<p><u>Unit-linked<\/u>:. Para los perfiles m\u00e1s arriesgados, la oferta de los seguros de vida incluye estos productos, vinculados a distintos activos y en los que todo el riesgo lo asume el ahorrador, por lo que puede perder parte de su dinero.<\/p>\n<p>Estos seguros est\u00e1n vinculados a una cesta de fondos y la particularidad es que dan opci\u00f3n al ahorrador de gestionar \u00e9l mismo el dinero,con ciertas restricciones. Por lo general, ofrecer\u00e1n al cliente una cesta con varias alternativas entre las que podr\u00e1 elegir. Adem\u00e1s suelen dar la posibilidad de realizar un n\u00famero limitado de cambios de fondos a lo largo del a\u00f1o, con lo que se da la opci\u00f3n de tener capacidad de maniobra ante las turbulencias del mercado.<\/p>\n<p>Actualmente, 654.785 personas han optado por esta v\u00eda para gestionar su ahorro, a la que destinan cerca de 255 euros al mes.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>ESPERANZA C.GALERA\u00a0 10 JUL. 2018\u00a0&#8211; 09:29 Casi 10 millones de espa\u00f1oles conf\u00edan sus ahorros al seguro. 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