{"id":10995,"date":"2022-07-22T08:04:42","date_gmt":"2022-07-22T06:04:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=10995"},"modified":"2022-07-22T08:24:14","modified_gmt":"2022-07-22T06:24:14","slug":"los-distribuidores-de-seguros-ibip-deberan-preguntar-por-las-preferencias-de-sostenibilidad-a-partir-del-2-de-agosto-seguros-news","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/los-distribuidores-de-seguros-ibip-deberan-preguntar-por-las-preferencias-de-sostenibilidad-a-partir-del-2-de-agosto-seguros-news\/","title":{"rendered":"Los distribuidores de seguros IBIP deber\u00e1n preguntar por las preferencias de sostenibilidad a partir del 2 de agosto (Seguros News)"},"content":{"rendered":"

Redacci\u00f3n<\/a><\/span><\/span>\u00a0

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El pr\u00f3ximo\u00a02 de agosto de 2022<\/strong>\u00a0comenzar\u00e1 a aplicarse el Reglamento Delegado (UE) 2021\/1257 de 21 de abril de 2021, que\u00a0modifica los reglamentos delegados de la Directiva de Distribuci\u00f3n de Seguros<\/strong>\u00a0(IDD) en lo que respecta a la integraci\u00f3n de los factores, los riesgos y las preferencias de sostenibilidad.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

El citado Reglamento modific\u00f3, en materia de sostenibilidad, los reglamentos delegados de la IDD sobre requisitos de control y gobernanza de productos (Reglamento Delegado (UE) 2017\/2358) y sobre requisitos de informaci\u00f3n y normas de conducta aplicables a la distribuci\u00f3n de IBIP.<\/p>\n

La norma indica que, con respecto al\u00a0an\u00e1lisis de idoneidad en las ventas asesoradas de IBIP,<\/strong>\u00a0se debe\u00a0obtener informaci\u00f3n sobre las preferencias de sostenibilidad del cliente,<\/strong>\u00a0y dichas preferencias se deben tomar en cuenta en la recomendaci\u00f3n personal.<\/p>\n

La norma implica solo a los seguros de tipo IBIP (productos de inversi\u00f3n basados en seguros<\/strong>), por lo que los distribuidores de estos seguros deber\u00e1n\u00a0a partir del 2 de agosto preguntar a los clientes por sus preferencias de sostenibilidad<\/strong>.<\/p>\n

Los IBIP incluyen a las\u00a0Unit Linked<\/strong>\u00a0y a seguros de Vida con\u00a0garant\u00eda de tipo de inter\u00e9s a vencimiento<\/strong>\u00a0(pero con valor de rescate a valor de mercado de los activos asignados) y los seguros de Vida en los que se garantiza un\u00a0tipo de inter\u00e9s m\u00ednimo m\u00e1s una PB<\/strong>\u00a0en funci\u00f3n del resultado de las inversiones<\/p>\n

Quedan\u00a0fuera del \u00e1mbito de esta norma<\/strong>\u00a0los seguros de No Vida, Vida Riesgo, y los productos de pensiones destinados a la jubilaci\u00f3n (PPI, PPA, PPSE o Pensiones de Empresa)<\/p>\n

Qu\u00e9 se tiene que preguntar<\/em><\/strong><\/h4>\n

Seg\u00fan la citada norma, las entidades deber\u00e1n\u00a0integrar las preferencias de sostenibilidad del cliente en el proceso de evaluaci\u00f3n de la idoneidad<\/strong>\u00a0cuando prestan asesoramiento en materia de inversi\u00f3n. Esta evaluaci\u00f3n tiene como objetivo recomendar o integrar en las carteras de los clientes instrumentos financieros id\u00f3neos, en el sentido de que deben estar ajustados a sus objetivos de inversi\u00f3n, situaci\u00f3n financiera y conocimientos y experiencia. Su integraci\u00f3n\u00a0implicar\u00e1 tener en cuenta las preferencias de sostenibilidad del cliente como un elemento adicional<\/strong>. As\u00ed, las entidades deben primero evaluar los otros objetivos de inversi\u00f3n, el horizonte temporal y las circunstancias individuales del cliente o potencial cliente y despu\u00e9s preguntarle por sus\u00a0preferencias de sostenibilidad<\/strong>.<\/p>\n

A estos efectos, la norma incluye una\u00a0detallada definici\u00f3n de lo que considera preferencias de sostenibilidad<\/strong>\u00a0de los clientes sobre las que las entidades deber\u00e1n recabar informaci\u00f3n: \u201cla decisi\u00f3n de un cliente o posible cliente de\u00a0integrar o no<\/strong>\u00a0en su inversi\u00f3n uno o varios de los instrumentos financieros siguientes, y, en su caso, en qu\u00e9 medida:<\/p>\n