{"id":10454,"date":"2022-03-18T11:39:59","date_gmt":"2022-03-18T10:39:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cmalleida.com\/?p=10454"},"modified":"2022-03-18T11:39:59","modified_gmt":"2022-03-18T10:39:59","slug":"12-errores-al-contratar-un-plan-de-pensiones-que-danan-nuestro-bolsillo-20-minutos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cmalleida.com\/es\/12-errores-al-contratar-un-plan-de-pensiones-que-danan-nuestro-bolsillo-20-minutos\/","title":{"rendered":"12 errores al contratar un plan de pensiones que da\u00f1an nuestro bolsillo (20 minutos)"},"content":{"rendered":"<section class=\"article-titles\">\n<div class=\"title\">\n<h1 id=\"m25-24-26\" class=\"article-title \"><span class=\"article-author\" style=\"font-size: 16px;\"><a href=\"https:\/\/www.20minutos.es\/autor\/pablo-segarra\"><strong>PABLO SEGARRA<\/strong>\u00a0<\/a>\u00a0<\/span><span class=\"tooltip tooltip-article-info\" style=\"font-size: 16px;\" data-tooltip-title=\"Basado en hechos observados y verificados directamente por nuestros periodistas o por fuentes informadas.\" data-tooltip-position=\"bottom\">NOTICIA<\/span><span class=\"article-date\" style=\"font-size: 16px;\"><a href=\"https:\/\/www.20minutos.es\/archivo\/2022\/03\/17\/\">17.03.2022 &#8211; 12:34H<\/a><\/span><\/h1>\n<\/div>\n<div class=\"social social-share\">\n<ul>\n<li><em>\u00a0El 16,4% de los espa\u00f1oles mantiene una parte de sus ahorros para la jubilaci\u00f3n en Planes de Pensiones Individuales.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div id=\"m30-29-31\" class=\"article-intro \">\n<div id=\"m35-34-36\">\n<ul>\n<li><em>Muchos inversionistas, seg\u00fan coinciden diferentes expertos, no tienen suficientemente en cuenta las comisiones, la baja rentabilidad, escogen el plan a ciegas o ignoran que te puedes cambiar de plan sin coste, entre otros errores.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<div class=\"container-grid-box\">\n<section class=\"container-grid-cell content\">\n<article class=\"article-body\">\n<div class=\"multimedia\">\n<div id=\"m40-39-41\">\n<div class=\"image-container\">El objetivo de la mayor\u00eda de ellos es conseguir una jubilaci\u00f3n m\u00e1s c\u00f3moda, desahogada y segura a nivel financiero. No obstante, hay algunos errores frecuentes que se cometen al contratar una plan de pensiones que se deben conocer para evitar que perjudiquen a nuestro bolsillo.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"article-text\">\n<p id=\"m102-101-103\" class=\"paragraph \"><strong>\u00d3scar Herencia<\/strong>, director de MetLife Iberia;\u00a0<strong>Jordi Mercader<\/strong>, CEO de inbestMe;\u00a0<strong>Ignasi Viladesau<\/strong>, director de inversiones de MyInvestor; y\u00a0<strong>Carlos Cruzado<\/strong>, presidente de los T\u00e9cnicos de Hacienda (Gestha) explican a\u00a0<strong><em>20minutos<\/em><\/strong>\u00a0cu\u00e1les son los 12 principales errores a evitar.<\/p>\n<h4 id=\"m107-106-108\">1)\u00a0Invertir en un plan de poca calidad y baja rentabilidad<\/h4>\n<p id=\"m112-111-113\" class=\"paragraph \">Seg\u00fan explica\u00a0<strong>Ignasi Viladeseau (MyInvestor)<\/strong>, \u00ablos bancos tienen un amplio abanico de productos entre los que hay planes buenos, malos y regulares\u00bb.<\/p>\n<p id=\"m117-116-118\" class=\"paragraph \">\u00abLamentablemente, seg\u00fan las estad\u00edsticas, los grandes planes, que tienen un patrimonio de m\u00e1s de 1.000 millones, tienen rentabilidades inferiores a los de su categor\u00eda. La clave es elegir un buen plan\u00bb, recalca. En 2021, los cinco mejores planes de pensiones rentaron m\u00e1s del 30%.<\/p>\n<h4 id=\"m154-153-155\">2) Invertir en un plan de pensiones sin fijarse en las comisiones<\/h4>\n<p id=\"m159-158-160\" class=\"paragraph \">Viladesau explica que \u00abno tenemos la bola de cristal para saber c\u00f3mo se comportar\u00e1 el mercado, pero s\u00ed podemos controlar el pago de comisiones\u00bb.<\/p>\n<p id=\"m164-163-165\" class=\"paragraph \">Al respecto, agrega: \u00abCuando m\u00e1s bajas sean las comisiones, mayor ser\u00e1 tu rentabilidad. Actualmente,\u00a0<strong>la comisi\u00f3n m\u00e1xima de gesti\u00f3n, regulada por Ley, es del 0,85% en planes de renta fija, 1,30% si es mixto y de 1,50%, si es de Bolsa<\/strong>. Esta es la comisi\u00f3n que cobran la mayor parte de los planes que venden en la sucursal bancaria\u00bb. En ese sentido, el dirigente de MyInvestor indica que \u00abhay alternativas como los planes indexados, con comisiones de gesti\u00f3n del 0,30%. El efecto de las comisiones es demoledor\u00bb.<\/p>\n<article id=\"m169-168-170\" class=\"media media-integrated \">\n<div>\n<div class=\"media-content\">\n<header>Un ejemplo. Si inviertes 1.500 euros al a\u00f1o durante 20 a\u00f1os en un plan que rentabilidad bruta un 5% anual con unas comisi\u00f3n de 1,5%, al final del periodo tendr\u00e1s 43.904 euros. Si inviertes en otro plan con la misma rentabilidad bruta y una comisi\u00f3n del 0,30%, a los 20 a\u00f1os tendr\u00e1s 50.314 euros. Es decir, habr\u00edas pagado m\u00e1s de 6.400 euros en comisiones.<\/header>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/article>\n<h4 id=\"m236-235-237\">3) Rescatar todo el dinero de una vez<\/h4>\n<p id=\"m241-240-242\" class=\"paragraph \"><strong>Oscar Herencia, director general de MetLife Iberia,<\/strong>\u00a0explica que otro error es rescatar todo el dinero de una vez. \u00abEsto podr\u00eda ser perjudicial para la tributaci\u00f3n, ya que el plan est\u00e1 concebido para ir cobr\u00e1ndolo poco a poco, de tal manera que tributa como rendimiento de trabajo y si se solicita la cuant\u00eda de golpe, el desembolso de impuestos de ese a\u00f1o ser\u00e1 considerable\u00bb, advierte.<\/p>\n<h4 id=\"m246-245-247\">4) Hacer solo una aportaci\u00f3n al a\u00f1o<\/h4>\n<p id=\"m251-250-252\" class=\"paragraph \">Seg\u00fan Herencia, hacer una aportaci\u00f3n al a\u00f1o es otra pr\u00e1ctica a evitar, \u00abya que puede hacer que nos desvinculemos y desviemos de la principal funci\u00f3n que tienen los planes de pensiones: ahorrar de forma progresiva y constante\u00bb.<\/p>\n<h4 id=\"m283-282-284\">5) Desconocer las comisiones de tu plan<\/h4>\n<p id=\"m288-287-289\" class=\"paragraph \">Un quinto error, recalca el dirigente de MetLife, es desconocer las comisiones de tu plan. \u00abLa diferencia a la hora de contratarlo puede parecer peque\u00f1a pero el impacto en la rentabilidad del plan supondr\u00e1 una cantidad importante\u00bb, subraya.<\/p>\n<h4 id=\"m293-292-294\">6) Escoger el plan de pensiones a ciegas<\/h4>\n<p id=\"m298-297-299\" class=\"paragraph \">Otra h\u00e1bito que puede perjudicar a nuestro bolsillo es \u00abescoger el plan de pensiones a ciegas\u00bb. \u00abAntes de firmarlo, debes estar convencido de que ese seguro se adapta a tus necesidades, debes analizar tu situaci\u00f3n actual y futura, y conocer los tipos de seguros que se comercializan, para de este modo tener conocimiento de causa de qu\u00e9 producto est\u00e1s contratando\u00bb, explica Herencia.<\/p>\n<h4 id=\"m330-329-331\">7) Poca exposici\u00f3n a renta variable<\/h4>\n<p id=\"m335-334-336\" class=\"paragraph \"><strong>Jordi Mercader, CEO de inbestMe<\/strong>\u00a0(gestor de inversiones) explica: \u00abPor lo que observamos al analizar los planes de pensiones que nos traspasan nuestros clientes y del propio an\u00e1lisis de donde est\u00e1 el peso de los planes de pensiones en Espa\u00f1a (renta fija), una gran parte de los inversores en planes de pensiones tienen una exposici\u00f3n incorrecta\u00bb. \u00ab<strong>Teniendo en cuenta que los planes de pensiones tienen un objetivo determinado -agrega-, la jubilaci\u00f3n<\/strong>, y que este es un objetivo en general a largo plazo (digamos a m\u00e1s de 10 a\u00f1os), deber\u00edan estar expuestos mayoritariamente a renta variable\u00bb.<\/p>\n<article id=\"m340-339-341\" class=\"media media-integrated \">\n<figure class=\"figure-100\"><\/figure>\n<div class=\"media-content\">\n<header>Si bien es cierto que la renta variable es la clase de activo con m\u00e1s volatilidad y m\u00e1s riesgo, ambos factores quedan diluidos con el paso del tiempo. <strong>A partir de 10 a\u00f1os la posibilidad de perder dinero en renta variable es casi nula<\/strong>, mientras que con exposici\u00f3n solo a renta fija podemos llegar a perder por el efecto de la inflaci\u00f3n.<\/header>\n<\/div>\n<\/article>\n<h4 id=\"m406-405-407\">8) Promociones versus coste<\/h4>\n<p id=\"m411-410-412\" class=\"paragraph \">Mercader se\u00f1ala otro error habitual a la hora de contratar un plan de pensiones: \u00abMuy a menudo nos dejamos llevar por las promociones de los bancos que nos ofrecen descuentos o promociones al mover o contratar esos planes. Nos tenemos que preguntar porqu\u00e9 nos ofrecen ese descuento. Muy probablemente es porque estamos contratando un plan de pensiones caro o ineficiente\u00bb.<\/p>\n<article id=\"m416-415-417\" class=\"media media-integrated \">\n<div>\n<div class=\"media-content\">\n<header>Adem\u00e1s, esas promociones van asociadas a permanencias de largo plazo que perdemos cuando constatamos que ese plan de pensiones es ineficiente. Por ejemplo, <strong>un 3% que pueda \u201cregalar\u201d una entidad divido entre 5 o 6 a\u00f1os de permanencia puede salir muy caro si el plan tiene unas comisiones altas<\/strong> y, adem\u00e1s, puede no encajar con la situaci\u00f3n del inversor.<\/header>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/article>\n<p id=\"m482-481-483\" class=\"paragraph \">Es conveniente comparar distribuci\u00f3n del plan a renta variable\/renta fija, costes, riesgo y rentabilidad esperada de los planes, que nos ofrecen antes de lanzarnos a considerar solo el aspecto promocional.<\/p>\n<h4 id=\"m487-486-488\">9) Fiscalidad s\u00ed, pero no solo<\/h4>\n<p id=\"m492-491-493\" class=\"paragraph \"><strong>Jordi Mercader (inbestMe)<\/strong>\u00a0explica que las ventajas fiscales son una parte importante del atractivo de los planes de pensiones. \u00abPor un lado, no aprovecharlos, para la mayor\u00eda de los individuos que tengan rentas del trabajo es un error ya que estar\u00edamos perdiendo uno de los pocos veh\u00edculos que permiten maximizar la rentabilidad financiero-fiscal\u00bb, indica.<\/p>\n<p id=\"m497-496-498\" class=\"paragraph \">Sin embargo, por otro lado, \u00ab<strong>al analizar un plan de pensiones no hay que quedarse solo con el aspecto fiscal<\/strong>. Es decir, el plan en s\u00ed mismo tiene que ser eficiente en cuanto al binomio rentabilidad\/riesgo que nos ofrece. Si el plan que tenemos no es competitivo hay que cambiarlo o traspasarlo a uno mejor\u00bb.<\/p>\n<p id=\"m502-501-503\" class=\"paragraph \">Por su parte,\u00a0<strong>Carlos Cruzado,\u00a0presidente de los T\u00e9cnicos de Hacienda (Gestha)<\/strong>, explica que \u00abel incentivo que supon\u00edan los beneficios fiscales de la aportaci\u00f3n a planes individuales de pensiones se ha ido reduciendo en los \u00faltimos a\u00f1os. Desde los 8.000 euros que era el l\u00edmite que se pod\u00eda aportar a estos planes, con derecho a reducci\u00f3n, pas\u00f3 en 2021 a 2.000 euros y finalmente este a\u00f1o 2022 a 1.500 euros\u00bb.<\/p>\n<p id=\"m534-533-535\" class=\"paragraph \">Por tanto, -a\u00f1ade- \u00abno cabe duda de que ese incentivo, que era importante, se ha visto considerablemente reducido. Por otro lado, este beneficio al consistir una reducci\u00f3n en la base imponible es algo que beneficia a los que tienen mayores rentas y que, por tanto, podr\u00e1n beneficiarse en mayor medida dado los mayores tipos marginales que no se aplican en este caso a este tipo de reducci\u00f3n de la base imponible\u00bb.<\/p>\n<h4 id=\"m539-538-540\">10) No adaptar nuestro plan de pensiones a nuestra edad\/situaci\u00f3n<\/h4>\n<p id=\"m544-543-545\" class=\"paragraph \">D\u00e9cimo error.\u00a0<strong>Muy a menudo contratamos un plan de pensiones y nos olvidamos de \u00e9l para toda la vida<\/strong>, indica Mercader. \u00abAportamos una vez al a\u00f1o casi al l\u00edmite del tiempo (diciembre) y ya est\u00e1\u00bb, subraya.<\/p>\n<p id=\"m549-548-550\" class=\"paragraph \">En su opini\u00f3n, \u00abun plan de pensiones debe ser un plan que se adapte a nuestra situaci\u00f3n personal. Un caso evidente es la edad. A los 30 a\u00f1os podemos ser muy agresivos en cuanto a su distribuci\u00f3n renta variable\/renta fija, pero lo l\u00f3gico es que, salvo que nunca tengamos que disponer de \u00e9l, vayamos bajando la proporci\u00f3n de renta variable a medida a que nos acerquemos a la edad de jubilaci\u00f3n\u00bb.<\/p>\n<p class=\"paragraph \">\u00abEn este sentido -a\u00f1ade-\u00a0<strong>la propuesta de inbestMe, no es contratar un plan de pensiones sino una cartera diversificada de planes de pensiones que se puede ir adaptando a nuestra edad de forma autom\u00e1tica en las revisiones anuales<\/strong>, as\u00ed como a la situaci\u00f3n personal de cada uno con hasta 11 perfiles de riesgo y dos estilos de inversi\u00f3n (incluida la opci\u00f3n ISR) para adaptarlo mejor a nuestros valores y situaci\u00f3n\u00bb.<\/p>\n<article id=\"m554-553-555\" class=\"media media-integrated \">\n<h4>11) Invertir en un plan m\u00e1s caro que otro igual, en versi\u00f3n low cost<\/h4>\n<\/article>\n<p id=\"m598-597-599\" class=\"paragraph \">En el mercado espa\u00f1ol solo hay dos planes de pensiones que repliquen el S&amp;P 500. MyInvestor Indexado S&amp;P 500 e ING.\u00a0<strong>Estos planes replican el comportamiento del \u00edndice americano<\/strong>, por lo que ambos ganar\u00e1n o perder\u00e1n pr\u00e1cticamente lo mismo, de ah\u00ed que las comisiones sean clave. Los planes indexados de MyInvestor aplican una comisi\u00f3n de gesti\u00f3n y depositar\u00eda del 0,38% y el plan Naranja de 1,25%. Por esta diferencia, en 2021, el plan de MyInvestor gan\u00f3 un 38% y el de ING, un 36%.<\/p>\n<h4 id=\"m630-629-631\">12) Resignarse a tener un mal plan cuando el traspaso entre planes es libre y sin coste<\/h4>\n<p id=\"m635-634-636\" class=\"paragraph \">\u00abPocas personas saben que pueden mover su dinero de un plan a otro, igual que en el caso de los fondos de inversi\u00f3n, sin coste ni impacto fiscal. Por tanto, quien tiene un plan de mala calidad puede librarse de \u00e9l en unos clics\u00bb, asegura\u00a0Ignasi Viladesau.<\/p>\n<p id=\"m640-639-641\" class=\"paragraph \"><strong>Algunas plataformas online multimarca ofrecen decenas de planes de bancos<\/strong>, firmas independientes y aseguradoras, de modo que los clientes pueden traspasar su plan de uno a otro, sin ninguna penalizaci\u00f3n y manteniendo sus derechos adquiridos.<\/p>\n<\/div>\n<\/article>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>PABLO SEGARRA\u00a0\u00a0NOTICIA17.03.2022 &#8211; 12:34H \u00a0El 16,4% de los espa\u00f1oles mantiene una parte de sus ahorros para la jubilaci\u00f3n en Planes de Pensiones Individuales. 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